I behov av ett SMS-lån?

Låna smart utan UC.

  • Låna 1000 – 30 000 kr med SMSlån
  • SMSlån har i regel 30-60 dagars löptid
  • Ta SMSlån utan UC

Läs mer om SMSlån

SMSlån

SMS-lån är något som dyker upp titt som tätt i annonser men vad är SMSlån? SMS-lån är en gammal beteckning på ett konsumentlån med kort löptid, ofta någon eller några månader, och på mindre belopp. Från början runt 2006 var beloppet oftast från några hundralappar upp till ett par tusenlappar, med en månads lånetid. Beteckningen kom sig av att man sökte via sin mobil med ett SMS till låneföretaget, och utbetalningen oftast gjord inom en kvart. Självklart var detta snabba förfarande frestande för många. Dock ogillades dessa snabba utbetalningar av bankerna, och redan efter ett par år tog utbetalningen flera timmar eller något dygn.

SMS-lånen har utvecklats sedan dess. Man har också försökt ge dessa lån ett annat namn, eftersom begreppet SMS-lån gärna förknippades med oansvarigt lånande. Idag används flera termer, och den vanligaste är nog snabblån, även om begreppet SMS-lån fortfarande används. Många långivare framhåller att de ger SMSlån utan UC, som indikerar att de ger lån med betalningsanmärkningar. Under åren har både beloppen och återbetalningstiden ökat kraftigt, och för lite större lån med kanske flera års lånetid används ofta begreppet konsumentkredit istället. I dagsläget kan du låna belopp av storleksordningen 50 000 kronor och med återbetalningstider mellan 5 - 7 år.

Hur lånar du och vem får låna?

Sättet att söka om ett SMS lån präglas fortfarande av stor enkelhet. Söker du på nätet efter SMSlån hittar du snabbt tiotals utlånare. Gemensamt för de allra flesta är att ansökan är mycket enkel. Det anmälningsformulär du får upp på skärmen ställer bara frågor som du lätt kan svara på direkt utan betänketid. När du är klar skickar du formuläret, och om det är under kontorstid får du oftast svar inom mindre än en timme. Du får vanligen svar om ett låneerbjudande som kan vara på ett lägre belopp än det du önskade.

De företag som lånar ut pengar har förstås vissa grundkrav. Villkoren skiljer sig åt mellan företagen, men några typiska krav kan vara en lägsta årsinkomst som ligger i storleken 120 000 kronor, minst 18–21 år gammal och folkbokförd i Sverige. Många kräver också att du har ett mobilabonnemang, och alltfler utlånare vill att du har BankID. BankID är ju förstås ett sätt att vara säker på identiteten. Många långivare anger explicit att de kan godkänna SMSlån med betalningsanmärkning. Det är vanligt att dessa utlånare använder en annan kreditupplysning än UC (Upplysningscentralen) som kontroll av betalningsanmärkningar. Frasen "lån utan UC" används ofta i dessa fall.

Vem som helst inser att betalningsanmärkningar inte är positivt i när det gäller lån, men trots det är det fullt möjligt att få ett SMSlån trots betalningsanmärkning. Betalningsanmärkningar registreras hos kreditupplysningsföretagen, varav UC är störst. Om utlånaren inte använder UC så ser han eller hon inte anmärkningar registrerade hos UC. Även om långivaren ser en betalningsanmärkning så kan de godkänna ändå. Långivaren är framförallt intresserad av din nuvarande förmåga att betala, och det som hände för ett par år sedan kanske inte är så relevant för dem. Det finns en del låneföretag ställer krav på att du inte får ha betalningsanmärkningar, men de är i minoritet.

Kan jag få SMS-lån om jag har skulder?

När en långivare gör sin bedömning spelar det förstås roll om du har skulder sedan tidigare. Även om du har bra inkomst och uppfyller alla andra krav, så innebär stora skulder större belastningar på din lön. Därmed är det inte sagt att du inte kan få SMS-lån med skulder. Det gäller nog speciellt hos de låneföretag som inte använder UC, eftersom de ofta inte ser andra skulder. Därmed rekommenderas det att du inte bör ta SMSlån med skulder. Speciellt om din tanke var att ta ett SMS-lån för att sanera dina andra skulder. Det är oftast en dålig idé eftersom SMS-lån är dyra lån.

Redan från starten var SMS-lån något som gick väldigt snabbt från ansökan till utbetalning. Om du har behov av att få ett SMSlån snabbt så uppfyller de allra flesta långivare det kravet. För dessa gäller att om ansökan är godkänd och du accepterat deras bud före klockan 13.00 så är pengarna på ditt konto samma dag. Efter klockan 13.00 gäller oftast påföljande bankdag. Du måste förstås vara medveten om att låneföretagen ofta bara behandlar lån under kontorstid. En ansökan på en lördag kan då tidigast ge utbetalning på måndagen, och enbart om du under måndag förmiddag godkänt deras förslag. Undantaget är de långivare som erbjuder helgutbetalning till specifika banker.

Givetvis har SMSlån ränta, och väldigt ofta avgifter av typen uppläggningsavgift och aviavgift. Aviavgifterna är på ett sätt dyrare, eftersom du inte kan göra skatteavdrag för dem. Långivarna är skyldiga att redovisa nominell ränta (kostnader för ränta), samt effektiv ränta (kostnader för ränta och avgifter). Dessa räntesatser blir ofta mycket höga, ibland upp till flera hundra procent. Det beror på metoden att räkna ut dessa något fiktiva räntor. På långivarens sajt kan du nästan alltid se månadsbetalning för ett visst belopp på viss tid. Räkna ut summan av dessa betalningar minus lånebeloppet och du får din verkliga kostnad i kronor.

Hur får jag lägst ränta?

Visst vill du ha SMSlån lägst ränta möjligt? Det finns förstås åtminstone en långivare med lägst ränta, men det är inte helt enkelt att hitta den. En snabb genomgång av olika samlingssajter på nätet ger säkert en vägledning, men problemet är nog att i dessa jämförelser finns inga standardiserade belopp eller tider. De fungerar dock bra som ett första urval. Nästa problem är att de flesta långivare använder individuellt anpassad ränta, det vill säga att de sätter räntan utifrån din ekonomi. Ett sätt är att helt enkelt söka hos flera långivare, och bara acceptera den med lägst ränta. De övriga erbjudandena avböjer du.

Ännu bättre vore förstås ett SMSlån utan ränta. Det finns faktiskt i vissa fall. Många låneföretag har ett erbjudande om att du får låna en mindre summa räntefritt på en relativt kort tid om du är ny kund. För långivaren är det förstås ett sätt att få in nya kunder. Om du redan har skapat ett konto hos den långivaren, och du har betalt i tid, så är det säkert så att du lätt vänder dig till samma långivare nästa gång du vill låna. Det är däremot så att högre lånebelopp kräver större räntor.

Begreppet SMSlån låg ränta är i princip en motsägelse. SMS-lån är genomgående dyra när du jämför med exempelvis banklån. Det måste dock nämnas att en del av de SMS-lån som kallas snabblån och löper över flera år, med summor på tusentals kronor inte är så dramatiskt mycket dyrare. Du måste betänka att SMS-lån ges utan säkerheter som pant. Om man syftar på lån på några tusenlappar med löptid på några månader, så är räntan genomgående hög eller mycket hög. Låneföretagen är dock generellt bra på att redovisa vad lånet kostar i kronor, och det är ju kronor du tar ur plånboken, inte procent.

Mer om SMS-lån

Helst vill du inte vara med om att få mycket akuta lånebehov, men visst kan du hamna i ett läge där du söker på internet efter SMSlån helg till trots. Du kommer att få ett dussintal träffar, och de lånen fungerar i stort sett som alla andra SMSlån. Eftersom det är helg så fungerar inte överföring mellan banker, utan du måste välja en långivare som har samma bank som du själv. Överföring mellan olika konton i samma bank fungerar snabbt. De flesta långivare har ett par banker att välja mellan. Trots att antalet långivare begränsas med denna metod finns det ändå alternativ att välja.

Du skall alltid tänka dig för innan du tar lån, och det gäller nog speciellt för nya SMS-lån. SMS-lån är dyrt. Visst kan de någon gång behövas för att lösa en akut situation, men om du har behov av nya SMS-lån med korta tidsmellanrum bör du nog fundera mer än en gång. Speciellt gäller det om du tar nya SMSlån för att lösa andra krediter. Många använder SMS-lån för att lösa kreditkortsskulder, men det är generellt sett ingen bra idé. Det är oftast bättre att gå till din bank för ett betydligt billigare lån.

Det finns ett stort antal företag som alla anser sig ha billigaste SMSlån på marknaden. För att undersöka det finns tyvärr inga genvägar. Du får söka på internet efter någon samlingssajt, och sedan undersöka de bästa kandidaterna. En viss komplikation är att när du skall räkna ut det billigaste måste du ta hänsyn till att på räntekostnaderna får du tillbaka cirka en tredjedel på skatten, medan på avgifter får du inte tillbaka någonting. Därför kan det bli så att företag A som har lite högre ränta än B, men inga avgifter, i slutändan blir billigare än företag B.

Hur betalar jag lånet?

Praktiskt taget alla låneföretag med SMS-lån arbetar med månadsinbetalningar. Oftast får du via din e-post en faktura, som skall betalas i slutet av månaden. Eftersom alla SMS-lån är annuitetslån, det vill säga samma belopp varje månad, så vet du dina avbetalningar långt i förväg. För de lån som sträcker sig över ett antal månader är räntan oftast låst, och eventuella ränteändringar påverkar inte beloppet. För långa löptider finns ofta en klausul om ändring av beloppet. En del företag tillämpar autogiro. Det innebär att du gett dem tillstånd att dra beloppet direkt på din lön, utan att du behövt godkänna månadens faktura i förväg.

Det kan vara tufft att varje månad betala av på lånet, även om det fungerar de flesta månader. Därför har många låneföretag infört möjlighet till lättnader. En sådan är att om du tar kontakt med företaget så kan du få hoppa över en månad, förstås till priset av att det läggs till en avbetalningsmånad och utökade räntekostnader. Låntagare har oftast ett konto hos långivaren, och ansökan om uppskjuten betalning görs enkelt på nätet. Som en allmän regel gäller att om du har problem med betalning, kontakta företaget direkt. Det är stor skillnad på att kontakta före förfallodagen kontra efter.

Topplista lån

Ansök hos Credway
  • Helhetsbetyg
  • Låntyp Kontokredit
  • Öppettider idag 07:00-21:00
  • Lånebelopp 1.000 – 30.000:-
  • Ränta 26%
  • Uppläggningsavgift 0 kr
  • Fakturaavgift 0 kr
  • Låneperiod 1 - 72 mån
  • Betalningsanmärkning Kan accepteras
  • Åldergräns 18 år
  • Signering med BankID JA
Ansök hos Ferratum
  • Helhetsbetyg
  • Låntyp Kontokredit
  • Öppettider idag 08:00-21:00
  • Lånebelopp 1.000 – 30.000:-
  • Ränta 39,6 %
  • Uppläggningsavgift 0 kr
  • Fakturaavgift 0 kr
  • Låneperiod 1 - 12 mån
  • Betalningsanmärkning Kan accepteras
  • Åldergräns 21 år
  • Signering med BankID JA
Ansök hos Monetti
  • Helhetsbetyg
  • Låntyp Kontokredit
  • Öppettider idag 08:00-18:00
  • Lånebelopp 1.000 – 20.000:-
  • Ränta 39 %
  • Uppläggningsavgift 0 kr
  • Fakturaavgift 0 kr
  • Låneperiod 1 - 12 mån
  • Betalningsanmärkning Kan accepteras
  • Åldergräns 18 år
  • Signering med BankID JA