Lån utan UC

Vad är ett lån utan UC?

Att låna pengar utan UC innebär att du som låntagare tecknar ett lån, vanligtvis ett smslån eller en kontokredit, där kreditgivaren inte hämtar sina kreditupplysningar från UC AB. Majoriteten av de lån utan UC som finns på marknaden idag är högkostnadskrediter, det vill säga väldigt dyra lån. Dessa lån tar i regel formen av smslån eller kreditkonton och många av lånen delar många likheter.

Vår definition av ett lån utan UC är:

• Lånebelopp mellan 1000 - 70 000 kr
• Löptid om 3 - 24 månader
• Låga grundkrav
• Höga räntor och dyra avgifter
• Går ofta teckna även med betalningsanmärkning

Anledningen till att många väljer att teckna lån utan UC är för att de inte vill att deras lån och krediter skall synas i UC AB:s register. I deras register sparas alla upplysningar och varför dessa hämtades in. Registret har sedan alla aktörer som använder sig av UC AB för att hämta in sina upplysningar tillgång till. Ansöker du exempelvis om ett sms lån utan UC så kommer detta inte synas i UC AB:s register och då kan utomstående aktörer så som banker eller andra långivare inte se att du tagit ett nytt lån.

Exempel på en personkopia från UC

Anledningen till att många väljer att teckna lån utan UC är för att de inte vill att deras lån och krediter skall synas i UC AB:s register. I deras register sparas alla upplysningar och varför dessa hämtades in. Registret har sedan alla aktörer som använder sig av UC AB för att hämta in sina upplysningar tillgång till. Ansöker du exempelvis om ett sms lån utan UC så kommer detta inte synas i UC AB:s register och då kan utomstående aktörer så som banker eller andra långivare inte se att du tagit ett nytt lån.

Om du lånar utan UC kommer information om upplysningen och eventuell kredit inte finnas synlig i personupplysningar hos UC AB som i exemplet ovan.

En UC-upplysning sparas i ett år

En kreditupplysning hos UC sparas i ett år (12 månader) och under den tiden är den synlig i upplysningar som görs på dig av långivare och andra frågeställare. Vill du ta ett SMS-lån/snabblån rekommenderar vi därför att du väljer ett lån utan UC. Då riskerar du inte att kreditupplysningen påverkar din kreditvärdighet eller UC-score hos UC kommande 12 månaderna.

Vilka är UC?

UC AB är Sveriges största affärs- och kreditupplysningsföretag som levererar kreditupplysningar till privata företag, den offentliga sektorn och privatpersoner. Varje gång du ansöker om ett lån, kredit, tecknar avtal/abonnemang eller köper saker på nätet mot faktura görs en kreditupplysning på dig för att företaget eller långivaren vill göra en bedömning av din kreditvärdighet och betalningsförmåga.

UC har erbjudit kreditupplysningar sedan 1977 och Upplysningscentralen ägdes tidigare av storbankerna Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Länsförsäkringar Bank och Danske Bank. Numera ägs UC av det finska bolaget Enento Group.

Förutom UC är Bisnode Kredit, Creditsafe, Syna, Sergel, Decidas och SafeNode också vanliga kreditupplysningsföretag.

Är lån med UC verkligen något dåligt?

Det enkla svaret är nej. En upplysning från UC AB är varken bättre eller sämre än en slagning i konkurrenters register så som Bisnode eller Creditsafe. Många låntagare misstar en UC-slagning som något negativt, men så är inte fallet.

En slagning i UC:s register kan eventuellt påverka ens UC-score men det är i de situationer då man sedan tidigare har många förfrågningar på kort tid. Har du en städad ekonomi kommer inte en kreditupplysning hos UC AB påverka din kreditvärdighet överhuvudtaget.

Ett lån utan UC är alltså inte per automatik sämre än ett lån utan UC, tvärtom så är lån utan UC ofta bättre på så sätt att de långivare som samarbetar med UC ofta erbjuder mycket lägre räntor än de som inte väljer att samarbeta med UC.

Tänk på detta innan du ansöker om lån utan UC

Innan du ens funderar på att låna pengar utan UC så finns det flera viktiga saker att ha i åtanke. Att kasta sig in i ett låneavtal, oavsett om ditt behov av pengar är akut eller ej, kan få förödande konsekvenser. Det är viktigt att du, innan du lånar, har full koll på din ekonomi och vad du ger dig in på innan du ansöker om lån utan UC.

Genom att följa våra tips och råd här nedan ger du dig själv goda förutsättningar till att låna pengar utan uc så tryggt och billigt som möjligt.

Topplista - Bäst lån utan UC 2023

Här nedan är vår sammanfattade topplista över de fem just nu bästa långivarna för dig som vill låna pengar utan uc. Dessa långivare erbjuder alla förmånliga villkor, antingen genom snabblån utan UC eller kontokredit utan UC och erbjuder också direkta utbetalningar till majoriteten av storbankerna. Vill du jämföra fler typer av lån utöver lån utan UC kan du göra det på Lånen.se.

• Ferratum - Kontokredit utan UC upp till 50 000 kr. Direktutbetalning till flera storbanker.
• Saldo - Snabblån utan UC upp till 20 000 kr. Direktutbetalning till flera storbanker.
• Credifi - Kontokredit utan UC upp till 50 000 kr. Direktutbetalning dygnet runt, alla dagar i veckan.
• Northmill Bank - Kontokredit utan UC upp till 50 000 kr. Direktutbetalning till flera storbanker.
• Merax - Snabblån utan UC upp till 30 000 kr. Direktutbetalning till flera banker.

Jämför lån utan UC

Därför vill låntagare låna pengar utan UC

Kreditupplysningsföretagen har egna kreditscoremodeller som beräknar din kreditscore, alltså ett betygsystem för att visa på hur hög eller låg kreditvärdighet du har. En parameter som UC AB, kreditupplysningsföretaget eller långivaren kan ta hänsyn till är antalet kreditupplysningar som gjorts på dig den senaste tiden.

Ett stort antal kreditupplysningar på kort tid kan ge en negativ signal om ditt kreditbeteende

Har det gjorts många förfrågningar på dig hos UC kan det ge en negativ signal om ditt lånebeteende och kreditbeteende som gör att du anses som mindre kreditvärdig. Då UC AB är störst i Sverige vill många låntagare som exempelvis tar smslån och snabblån just låna utan UC för att "skydda sin UC-score".

Behöver du låna pengar utan säkerhet kan ett lån utan UC vara bäst om du vill undvika fler förfrågningar på dig i UC:s register. Du kanske helt enkelt inte vill riskera att din kreditscore hos UC påverkas negativt för att du planerar att ansöka om ett bolån eller billån det närmsta året.

Det som dock är viktigt att komma ihåg är att lån utan UC nästan alltid är dyrare än lån med UC. Vilket bolag som står bakom kreditprövningen påverkar aldrig kostnaden men tyvärr så är det nästan enbart långivare för dyra högkostnadskrediter som väljer att inte samarbeta med UC AB vilket gör att du som vill låna pengar utan UC får räkna med en hög- eller mycket hög effektiv ränta.

Har du redan många förfrågningar på dig hos UC kan ytterligare UC-slagningar påverka din kreditvärdighet negativt, men inte alltid. Tar du ett lån utan säkerhet, framför allt sms lån utan UC och snabblån utan UC, kan det medföra att du får svårare att exempelvis:

• Få ett bolån beviljat
• Omförhandla ett bolån
• Teckna telefonabonnemang
• Teckna hyreskontrakt för bostad
• Få ett billån eller annat hypotekslån beviljat

De flesta banker och låneinstitut använder UC för kreditupplysningar och om de ser att du har tagit ett eller flera snabblån utan UC kan det medföra att de ser negativt på din kreditvärdighet. Vissa blancolån har till och med som krav att du inte får ha något aktivt snabblån, exempelvis SevenDay:

Ej har skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten, inga betalningsanmärkningar och ej sms lån

Lånevillkor från SevenDay

Grundkrav för att låna utan UC

Grundkraven för lån utan UC är i regel snarlika oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används för kreditupplysningen. Om inte UC AB står bakom kreditprövningen kommer en kreditupplysning ändå alltid göras, fast hos ett annat upplysningsföretag som exempelvis Creditsafe eller Bisnode Kredit. Vissa långivare samarbetar med Soliditet som ägs av Bisnode kredit. Soliditet är dock inte lika vanligt att man stöter på när man söker efter lån utan UC som Creditsafe och Bisnode Kredit.

Kreditupplysningen är en förutsättning för att man ska få låna ut pengar. Däremot finns det inte reglerat i lag att man inte får låna ut pengar till någon som har en låg kreditvärdighet. De vanligaste grundkraven som långivare har när du vill låna utan UC är:

• Du är minst 18–20 år
• Du har en deklarerad inkomst
• Du har ingen aktuell skuld hos Kronofogden
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har ett svenskt bankkonto
• Du har ett mobilnummer eller kan legitimera dig med E-legitimation, exempelvis BankID
• Du har en mejladress
• Du blir godkänd vid en kreditprövning

Grundkraven kan skilja sig mellan långivare och när du jämför lån här på LånUtanUC kan du se exakt vilka krav varje långivare har genom att läsa vår recension av dem.

Olika typer av lån utan UC

Du har säkert hört talas om många olika typer av lån. Flera benämningar finns för samma typ av lån och när man pratar om lån utan UC är det i regel smslån eller kontokrediter det rör sig om. Här nedan går vi igenom de låneformer som går att få utan att en slagning sker i UC AB:s register.

Snabblån utan UC

Snabblån är ett samlingsnamn för bl.a. sms lån, smålån och telefonlån. Snabblån är lån utan säkerhet och är klassade som högkostnadskrediter, vilket innebär att den nominella räntan kommer vara minst 39%. Utöver räntekostnaderna kan det sedan även tillkomma avgifter, vanliga avgifter är bland annat aviavgift, startavgift och administrationsavgift. Att ta ett snabblån utan UC kommer alltså bli allt annat än billigt jämfört med om du tecknat ett privatlån eller bolån.

Även om snabblån utan UC kommer med många nackdelar så har det sin plats på marknaden och kan användas för att lösa akuta situationer där du snabbt behöver kunna låna pengar snabbt utan UC. Utöver akuta situationer så har dock snabblån utan UC inga bra användningsområden.

Vill man låna pengar rekommenderar vi istället att du tecknar ett privatlån eller går till din bank. På så sätt kommer du kunna låna pengar till mycket lägre ränta jämfört med om du tecknat ett snabblån utan UC.

Smslån utan UC

Smslån är exakt samma sak som snabblån och det enda som skiljer dem åt är namnet. Ett smslån utan UC kommer alltså vara lika dyrt som ett snabblån utan UC och även här bör denna låneform endast användas vid akuta situationer där det inte finns en annan väg ut.

Att rekommendera sms lån utan UC till någon är nästintill omöjligt då det finns så mycket bättre sätt att låna pengar på. Men, om du ändå mot förmodan känner att du måste teckna just smslån utan UC så finns det viss saker du bör tänka på.

• Behöver du verkligen ett smslån? Eller kan du lösa situationen genom att exempelvis låna pengar av en närstående?
• Är smslån utan UC verklgen den enda låneform du kan ansöka om? Det är alltid bättre att teckna ett privatlån eller gå till din bank om möjligheten finns.
• Har du verkligen råd att låna pengar? Inann du tar ett lån bör du räkna ut den exakta kostnaden för lånet och se om din inkomst faktiskt räcker till.

Blancolån utan UC

Blancolån är ett annat namn för privatlån, det vill säga ett lån utan säkerhet och UC i detta fall. Även om smslån, snabblån och kontokrediter alla kan klassas som lån utan säkerhet så syftar blancolån utan UC på större lån där UC AB inte står bakom kreditprövningen.

Vår definition av ett blancolån utan UC är:

• Lånebelopp om 10 000 - 600 000 kr
• Inget krav på säkerhet
• Lägre ränta än exempelvis snabblån utan UC
• Pengarna får användas till vad som helst

Problemet med blancolån utan UC idag är att ingen långivare erbjuder denna lånelösning. Tyvärr har alla kreditgivare för just blancolån valt att hämta in sina kreditupplysningar från UC AB. Här på Lånutanuc.com jämför vi därför i dagsläget inga blancolån utan UC då dessa helt enkelt inte existerar.

Mikrolån utan UC

Mikrolån är en term för mycket små lån. I Sverige är mikrolån utan UC samma sak som snabblån utan UC, vilket förknippas med dåliga lån med höga räntor och kostnader. Från år 2020 har dock nya långivare dykt upp på marknaden som erbjuder mikrolån utan UC med ränta och kostnader som är något snällare. Exempel på det är Ferratum som erbjuder låga belopp till en relativt konkurrenskrafit ränta när de ställs mot blancolån.

Skillnaden mellan ett mikrolån utan UC och ett snabblån utan UC är alltså ingen alls och såldes kan inte heller mikrolån utan UC rekommenderas till dig som behöver låna pengar. Kolla alltid på andra alternativ och lösningar och se endast ett mikrolån som en sista utväg.

Vad kostar det att låna pengar utan UC?

Alla långivare bestämmer sina egna räntespann och eventuella avgifter du som låntagare måste betala för att du får låna pengar. Vi kan däfför inte svara på exakt hur mycket just ditt lån utan UC kan komma att kosta dig, det vi däremot kan göra är att gå igenom de kostnader du kan ränka med när du väljer att låna utan UC.

Nominell ränta

Nominell ränta är den grundläggande räntan du betalar till långivaren för att du får låna pengar. I den nominella räntesatsen ingår inte avgifter och motsvarar alltså inte den totala kostnaden för lånet.

Effektiv ränta

Effektiv ränta på lån beräknas över en period på tolv månader. Många lån utan kreditupplysning hos UC är små lån där löptiden många gånger är mindre än tolv månader vilket gör att den effektiva räntan kan vara missvisande. Behöver du låna pengar i endast några månader kan den totala kostnaden vara en bättre måttstock för hur mycket ditt lån kan komma att kosta dig.

Avgifter

En eller flera dyra avgifter är vanligt förekommande bland smslån utan UC. Hur dyra dess avgifter är avgör varje enskild långivare. Det vi dock kan säga är att sedan den nya lagen för snabblån infördes 2018 så har avgifterna blivit allt högre för att motverka räntetaket som infördes.

Vanligt förekommande avgifter när du söker lån utan UC är:

• Startavgift
• Aviavgift
• Administrationsavgift
• Uttagsavgift (om lånet är en kontokredit)
• Påminnelseavgift (Vid försenad betalning av faktura)
• Dröjsmålsränta (Vid försenad betalning av faktura)

Få tillbaka pengar på ditt lån med ränteavdrag

Varje år kan du göra ränteavdrag för räntekostnader på dina lån, förutsatt att det innebär ett underskott av inkomst av kapital.

Har du betalat upp till 100 000 kr i räntekostnader i år får du tillbaka 30 procent av den totala räntekostnaden. För räntekostnader över 100 000 kronor medges avdrag med 21 procent.

Vanligtvis rapporterar långivarna ditt kreditengagemang till Skatteverket som automatiskt beräknar ränteavdrag i din skattedeklaration.

Finns det lån som inte syns på UC-förfrågningar?

Nej, alla lån du ansöker om där en UC-slagning görs kommer också synas i UC AB:s register. Det finns alltså ingen låneform som inte kan ses i UC AB:s register vilket är anledningen till att lån utan UC är så stort som det är idag.

Det spelar alltså ingen roll om du ansöker om ett billån eller ett smslån, är det UC AB som står bakom kreditprövningen så kommer ditt nya lån finnas med i deras register. Det som dock kan vara bra att veta är att långivare och banker rapporterar in nya lån och krediter en gång varje månad till UC AB.

Det kan därför uppstå situationer där ditt nya lån inte syns i en UC-upplysning om du tecknar lånet precis efter din långivare har rapporterat in till UC AB.

Nedanstående lån och krediter kommer synas i UC AB:s register förutsatt att det är de som står bakom kreditprövningen:

• Snabblån och smslån
• Kontokrediter
• Privatlån
• Fasitghetslån
• Bostadsrättslån

Ta reda på vad UC AB vet om din ekonomi

Om du är osäker på vad UC AB vet om dig och dina eventuella lån så kan du faktiskt ta reda på det på egen hand. Genom att använda dig av deras tjänst "Min Upplysning" kan du, för endast 29 kr, göra en UC-slagning på dig själv. Denna räknas dock inte som en ny kreditupplysning och påverkar därför inte heller ditt UC-score.

I din upplysning ser du sedan exakt vad UC AB har på dig i sitt register.

Även konkurrenterna Creditsafe och Bisnode har liknande tjänster fast dessa är då helt kostnadsfria.

Creditsafe's tjänst hittar du här.

Bisnode's tjänst hittar du här.

Låna pengar snabbt utan UC?

Vi får ofta frågan om det är möjligt att låna pengar snabbt utan UC och det korta svaret är ja. Ska man gräva lite mer i det så gäller det dock att du ansöker under rätt förutsättningar för att du skall kunna ta smslån utan uc med direkt utbetalning.

För att du skall kunna låna pengar snabbt utan UC behöver följande stämma:

• Du och din långivare har konto i samma bank
• Du ansöker om ditt lån utan UC under långivarens öppettider
• Om du ansöker om ett lån utan UC på en helg behöver långivaren använda sig av Trustly

Om ovanstående stämmer när du ansöker om lån så kommer dina pengar kunna betalas ut omgående till ditt bankkonto. Majoriteten av långivarna som vi listar här ovan erbjuder direkta utbetalningar av sms lån utan UC till en eller flera storbanker. 

Följande banker nedan är de banker som långivare för lån utan UC ofta har konto hos:

• Danske Bank
• Handelsbanken
• Nordea
• SEB
• Swedbank

Har du konto i någon av ovanstående banker så bör det inte vara några problem att ta lån utan UC och få pengarna samma dag.

Kan jag ta lån utan kreditupplysning?

Nej, du kan inte ta lån utan kreditupplysning. Tidigare kunde långivare låna ut pengar räntefritt (gratislån) utan att någon kreditupplysning krävdes. När den nya lagförändringen trädde i kraft 1/9 2018 slopades den undantagsregeln så att även gratislån enligt lagstiftning kräver kreditupplysning på låntagaren.

Det finns ett stort intresse av att låna utan kreditupplysning och framför allt utan UC. Anledningarna kan vara flera, det kan handla om att man är i en problematisk ekonomisk situation och har behov av ett lån trots att man för tillfället inte har fast inkomst eller att man har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Då är sannolikheten stor att du inte kommer beviljas lån.

När det gäller snabblån och smslån finns det dock långivare som kan låna ut pengar trots betalningsanmärkning om du överlag har en stabil ekonomi.

Topp 5 mest klickade sms-lån utan kreditupplysning hos UC

1. Brixo | Lån utan kreditupplysning hos UC om 3 000 – 50 000 kr | Ränta 25.95 % 
2. Northmill | Lån utan kreditupplysning hos UC om 1 000 – 50 000 kr | Ränta 4.9–21.9 %
3. Ferratum | Lån utan kreditupplysning hos UC om 1 000 – 45 000 kr | Ränta 39.6 %
4. Credifi | Lån utan kreditupplysning hos UC om 2 000 – 50 000 kr | Ränta 39.5 %
5. Lumify | Lån utan kreditupplysning hos UC om 2 000 – 70 000 kr | Ränta 39.5 %

Använd lån utan UC ansvarsfullt

Ett lån utan UC kan kan vara en frestande lösning för stunden. Kanske behöver du pengar för att klara dig fram tills lönen kommer? Elller så vill du köpa en ny TV som just nu har nedsatt pris? Oavsett anledning till ditt lånebegär så bör du tänka till en extra gång.

Att låna pengar kostar pengar och detta är extra sant när vi talar om dyra smslån och mikrolån utan UC. Här gäller det verkligen att du med säkerhet vet att du kan återbetala ditt lån inom den avsatta löptiden.

Misslyckas du med det så kan det få katastrofala konsekvenser. Först kommer du få betala extra avgifter och dröjsmålsränta. Löser du inte dessa i tid så förfaller sedan din skuld och du hamnar hos Kronofogden. När du väl befinner dig där har du knappt någon som helst möjlighet att låna pengar på nytt.

Utifrån detta är det alltså viktigt att du alltid planerar inför ett eventuellt låntagande och endast tar lån då du har ett verkligt behov av det. Ta aldrig smslån utan UC (eller något lån för den delen) för konsumtion och försök undvika dem dyra högkostnadskrediterna så gott det går.

Lån utan UC - Sammanfattning

Ett lån utan UC kan sammanfattas som ett lån som går att få utan att en kreditslagning sker i UC AB:s register. Låneformen spelar ingen roll för huruvida lånet går att få utan en UC-slagning eller ej, men som marknaden ser ut idag så är det främst snabblån, smslån och kontokrediter som går att få utan UC.

Ett låna pengar utan UC kommer alltså ske genom att man tecknar ett mindre lån med en kortare löptid och tyvärr till en hög ränta. Att låna pengar på detta sätt bör endast göras om man verkligen inte kan få lån på annat håll eller akut måste få in några tusenlappar på kontot för att klara sig till nästa lön eller för att lösa en förfallen faktura.

Smslån utan UC är inget långsiktigt sätt att låna pengar på och bör inte heller ses som ett enkelt sätt att få tag på pengar för att konsumera mera. Känner du dig osäker på huruvida snabblån utan UC är något för dig så rekommenderar vi att du går igenom vår artikel igen alternativt kontaktar oss så besvarar vi mer än gärna dina frågor.