Lån utan UC

Vad är ett lån utan UC?

Att låna pengar utan UC innebär att du som låntagare tecknar ett lån, vanligtvis ett smslån eller en kontokredit, där kreditgivaren inte hämtar sina kreditupplysningar från UC AB. Majoriteten av de lån utan UC som finns på marknaden idag är smslån, även kallat snabblån. 

Detta är lån utan uc:

• Lånebelopp mellan 1000 - 70 000 kr.
• UC används inte vid kreditupplysning.
• Löptid om 3 - 24 månader.
• Låga grundkrav.
• Höga räntor och dyra avgifter.
• Går ofta teckna även med betalningsanmärkning.

Anledningen till att många väljer att låna utan UC är för att de inte vill att deras lån och krediter skall synas i UC AB:s register.

Varför vill man låna utan UC?

I UC:s register sparas alla kreditupplysningar och varför kreditupplysningen gjorde. UC:s egna register är det största registret i Sverige och om du exempelvis ska ta ett bolån eller ansöka om ett hyreskontrakt, då kommer företaget som säljer sagd tjänst utföra en kreditupplysning genom UC. Har du då flera beviljade lån eller nyligen gjorda kreditupplysningar så kan detta vara avgörande huruvida du får bolånet eller hyreskontraktet. Skulle du istället ha tagit samma lån fast utan UC, då hade du haft större möjlighet att få både bolånet och hyreskontreaktet beviiljat.

Exempel på en personkopia från UC

Anledningen till att många väljer att teckna lån utan UC är för att de inte vill att deras lån och krediter skall synas i UC AB:s register. Alla banker som använder sig av UC har tillgång till UC:s register och kan se alla lån och kreditslagningar som gjorts i ditt namn. Kreditupplsningar och lån som är tagna utan UC kan däremot UC inte se alls.

En UC-upplysning sparas i ett år

En kreditupplysning som görs via UC sparas i 12 månader och är synlig för alla banker som tar en kreditupplysning i ditt namn. Detta gäller vare sig du tar ett privatlån, bolån men inte om du tar ett smslån utan uc. 

Lån utan kreditupplysning

Bisnode, Creditsafe, Upplysningscentralen och Safenode är namnet på några av de största företagen i Sverige som tar kreditupplysningar. När du ska teckna ett lån så kommer du behöver någon av dessa företagen genomföra en kreditupplysning i ditt namn, detta enligt svensk lag och går inte att undvika. Däremot så är det inte sagt vilken kreditupplysning som måste användas och det är här andra kreditupplysningar än UC kommer in.

Nedan kan du se en lista över den information som kreditupplysningar inhämtar och gäller vare sig du lånar utan uc eller ej:

Information banken ser vid en kreditupplysning

• Din civilstatus.
• Betalningsanmärkningar från Kronofogden.
• Dina inkomstuppgifter.
• Dina lån och krediter: CSN, bolån, blancolån, krediter och snabblån.
• Dina senaste kreditförfrågningar senaste 12 månaderna.
• Din kreditscore.

Banker där du kan låna utan UC:

Är det farligt att låna utan UC?

Det enkla svaret är att det är varken farligt eller dåligt att ta ett lån utan UC. Huruvida du tar ett smslån och kreditupplysningen görs utan UC eller ej gör lånet varken bättre eller sämre. Många låntagare misstar en UC-slagning som något negativt, men så är inte fallet. I stora drag kan man jämföra det med att köpa livsmedel, det är varken bättre eller sämre livsmedel på ICA än Hemköp.

Tänk på detta innan du lånar utan UC

Innan du ens funderar på att låna pengar utan UC så finns det flera viktiga saker att ha i åtanke. Att kasta sig in i ett låneavtal, oavsett om ditt behov av pengar är akut eller ej, kan få förödande konsekvenser. Det är viktigt att du, innan du lånar, har full koll på din ekonomi och vad du ger dig in på innan du ansöker om ett lån utan UC.

Varför vill man låna pengar utan UC?

Kreditupplysningsföretagen har egna kreditscoremodeller som beräknar din kreditscore, alltså ett betygsystem för att visa på hur hög eller låg kreditvärdighet du har. En parameter som UC AB, kreditupplysningsföretaget eller långivaren kan ta hänsyn till är antalet kreditupplysningar som gjorts på dig den senaste tiden.

Ett stort antal kreditupplysningar på kort tid kan ge en negativ signal om ditt kreditbeteende

Har det gjorts många förfrågningar på dig hos UC kan det ge en negativ signal om ditt lånebeteende och kreditbeteende som gör att du anses som mindre kreditvärdig. Då UC AB är störst i Sverige vill många låntagare som exempelvis tar smslån och snabblån just låna utan UC för att "skydda sin UC-score".

Vanliga anledningar till att låna pengar utan UC

De vanligaste anledningarna till att låntagare vill låna pengar utan UC är att de:

• Du vill inte försämra din UC-score.
• Du vill inte att dina lån och kreditförfrågningar syns hos UC.
• Du kan inte får ett lån som använder UC.

Grundkrav för att låna utan UC

Kreditupplysningen är en förutsättning för att man ska få låna ut pengar vare sig du lånar med eller utan UC. Däremot finns det inte reglerat i lag att man inte får låna ut pengar till någon som har en låg kreditvärdighet. De vanligaste grundkraven som långivare har när du vill låna utan UC är:

• Du är minst 18–20 år
• Du har en deklarerad inkomst
• Du har ingen aktuell skuld hos Kronofogden
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har ett svenskt bankkonto
• Du har ett mobilnummer eller kan legitimera dig med E-legitimation, exempelvis BankID
• Du har en mejladress
• Du blir godkänd vid kreditprövningen

Små snabblån utan UC ökar chansen till beviljat lån

Har du svårt att få ett lån så kan ett snabblån utan UC vara svaret. Snabblån där det inte görs någon kreditupplysning hos UC är nämligen de enklaste lånet som du kan få och detta lån kan du teckna mellan 500 - 70 000 kr.

Tips - Ju lägre snabblån utan UC du ansöker om, desto större chans är det att du får lånet beviljat.

Olika typer av lån utan UC

Du har säkert hört talas om många olika typer av lån. Flera benämningar finns för samma typ av lån och när man pratar om lån utan UC är det i regel smslån eller kontokrediter det rör sig om. Här nedan går vi igenom de låneformer som går att få utan att en slagning sker i UC AB:s register:

1. Snabblån utan UC.
2. Smslån utan UC.
3. Privatlån utan UC.
4. Kontokredit utan UC.
5. Samlingslån utan UC.

Snabblån utan UC

Snabblån är ett samlingsnamn för blandannat sms lån och smålån. Snabblån är lån utan säkerhet som ofta har en hög ränta som är omkring 40%, vilket gör att de klassas som högkostnadskrediter.

Även om snabblån som är utan UC kommer med många nackdelar så har det sin plats på marknaden. De två vanligaste anledningarna att många tar ett snabblån utan UC är att de ofta kan betalas ut inom några minuter samt att kraven för att få lånet beviljat är låga.

Smslån utan UC

Smslån är exakt samma sak som snabblån och det enda som skiljer dem åt är namnet. Ett smslån utan UC kommer alltså vara lika dyrt som ett snabblån utan UC och även här bör denna låneform endast användas vid akuta situationer där det inte finns en annan väg ut.

Snabblån och smslån har ett dåligt rykte och tyvärr med all rätt. Det här är dyra låneformer där de enda egentliga fördelarna är att man kan låna utan uc, utbetalningen är snabb och grundkraven är låga.

Privatlån utan UC

Privatlån är i stort sett samma sak som blancolån, bortsett från att privatlån går att få med eller utan säkerhet. Blancolån är däremot alltid ett lån som är utan säkerhet. Både privatlån och blancolån går att teckna utan UC. Visserligen är det ett begränsat antal banker som erbjuder prviatlån utan UC, men är oftast ett billigare alternativt än ett smslån utan UC. Privatlån utan UC kan du faktiskt teckna upp till 150 000 kr och det kan du göra exempelvis hos Banky. 

Vad kostar det att låna pengar utan UC?

Alla långivare bestämmer sina egna räntespann och eventuella avgifter du som låntagare måste betala för att du får låna pengar. Vi kan däfför inte svara på exakt hur mycket just ditt lån utan UC kan komma att kosta dig, det vi däremot kan göra är att gå igenom de kostnader du kan ränka med när du väljer att låna utan UC.

Nominell ränta

Nominell ränta är den grundläggande räntan du betalar till långivaren för att du får låna pengar. I den nominella räntesatsen ingår inte avgifter och motsvarar alltså inte den totala kostnaden för lånet.

Effektiv ränta

Effektiv ränta på lån beräknas över en period på tolv månader. Många lån utan kreditupplysning hos UC är små lån där löptiden många gånger är mindre än tolv månader vilket gör att den effektiva räntan kan vara missvisande. Behöver du låna pengar i endast några månader kan den totala kostnaden vara en bättre måttstock för hur mycket ditt lån kan komma att kosta dig.

Avgifter

En eller flera dyra avgifter är vanligt förekommande bland smslån utan UC. Hur dyra dess avgifter är avgör varje enskild långivare. Det vi dock kan säga är att sedan den nya lagen för snabblån infördes 2018 så har avgifterna blivit allt högre för att motverka räntetaket som infördes.

Vanligt förekommande avgifter när du söker lån utan UC är:

• Startavgift
• Aviavgift
• Administrationsavgift
• Uttagsavgift (om lånet är en kontokredit)
• Påminnelseavgift (Vid försenad betalning av faktura)
• Dröjsmålsränta (Vid försenad betalning av faktura) 

Så här mycket kostar det att låna utan UC:

Ta reda på vad UC AB vet om din ekonomi

Om du är osäker på vad UC AB vet om dig och dina eventuella lån så kan du faktiskt ta reda på det på egen hand. Genom att använda dig av deras tjänst "Min Upplysning" kan du, för endast 29 kr, göra en UC-slagning på dig själv. Denna räknas dock inte som en ny kreditupplysning och påverkar därför inte heller ditt UC-score.

I din upplysning ser du sedan exakt vad UC AB har på dig i sitt register.

Även konkurrenterna Creditsafe och Bisnode har liknande tjänster fast dessa är då helt kostnadsfria.

• Creditsafe's tjänst hittar du här.
• Bisnode's tjänst hittar du här.

Kan man låna pengar snabbt utan UC?

Vi får ofta frågan om det är möjligt att låna pengar snabbt utan UC och det korta svaret är ja. Ska man gräva lite mer i det så gäller det dock att du ansöker under rätt förutsättningar för att du skall kunna ta smslån utan uc med direkt utbetalning.

För att du skall kunna låna pengar snabbt utan UC behöver följande stämma:

• Du och din långivare har konto i samma bank
• Du ansöker om ditt lån utan UC under långivarens öppettider
• Om du ansöker om ett lån utan UC på en helg behöver långivaren använda sig av Trustly

Om ovanstående stämmer när du ansöker om lån så kommer dina pengar kunna betalas ut omgående till ditt bankkonto. Majoriteten av långivarna som vi listar här ovan erbjuder direkta utbetalningar av sms lån utan UC till en eller flera storbanker. 

Följande banker är banker som långivare som erbjuder lån utan UC ofta har ett konto hos:

• Danske Bank
• Handelsbanken
• Nordea
• SEB
• Swedbank

Har du konto i någon av ovanstående banker så bör det inte vara några problem att ta lån utan UC och få pengarna samma dag.

Kan jag ta lån utan kreditupplysning?

Nej, du kan inte ta lån utan kreditupplysning. Tidigare kunde långivare låna ut pengar räntefritt (gratislån) utan att någon kreditupplysning krävdes. När den nya lagförändringen trädde i kraft 1/9 2018 slopades den undantagsregeln så att även gratislån enligt lagstiftning kräver kreditupplysning på låntagaren.

Det finns ett stort intresse av att låna utan kreditupplysning och framför allt utan UC. Anledningarna kan vara flera, det kan handla om att man är i en problematisk ekonomisk situation och har behov av ett lån trots att man för tillfället inte har fast inkomst eller att man har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Då är sannolikheten stor att du inte kommer beviljas lån.

När det gäller snabblån och smslån finns det dock långivare som kan låna ut pengar trots betalningsanmärkning om du överlag har en stabil ekonomi.

Topp 5 mest klickade sms-lån utan kreditupplysning hos UC

1. Kredio | Lån utan kreditupplysning hos UC om 5 000 – 75 000 kr | Ränta 22.2–38.4 %
2. Brixo | Lån utan kreditupplysning hos UC om 3 000 – 50 000 kr | Ränta 28.95–33.1 %
   
3. Ferratum | Lån utan kreditupplysning hos UC om 1 000 – 45 000 kr | Ränta 43.99 %
4. Credifi | Lån utan kreditupplysning hos UC om 2 000 – 50 000 kr | Ränta 43.5 %
   
5. Lumify | Lån utan kreditupplysning hos UC om 2 000 – 70 000 kr | Ränta 43.5 %
   

Lån utan UC - Sammanfattning

Ett lån utan UC kan sammanfattas som ett lån som går att få utan att en kreditslagning sker i UC AB:s register. Låneformen spelar ingen roll för huruvida lånet går att få utan en UC-slagning eller ej, men som marknaden ser ut idag så är det främst snabblån, smslån och kontokrediter som går att få utan UC.

Ett låna pengar utan UC kommer alltså ske genom att man tecknar ett mindre lån med en kortare löptid och tyvärr till en hög ränta. Att låna pengar på detta sätt bör endast göras om man verkligen inte kan få lån på annat håll eller akut måste få in några tusenlappar på kontot för att klara sig till nästa lön eller för att lösa en förfallen faktura.

Smslån utan UC är inget långsiktigt sätt att låna pengar på och bör inte heller ses som ett enkelt sätt att få tag på pengar för att konsumera mera. Känner du dig osäker på huruvida snabblån utan UC är något för dig så rekommenderar vi att du går igenom vår artikel igen alternativt kontaktar oss så besvarar vi mer än gärna dina frågor.