Låna pengar smart utan UC
Behöver du låna pengar utan säkerhet kan ett lån utan UC vara smartast och bäst för att undvika många förfrågningar i UC:s register då det kan påverka din kreditvärdighet negativt. Här på LånUtanUC får du hjälp att hitta både kortsiktiga och långsiktiga lån när du behöver låna pengar utan UC. Vi jämför både SMS-lån, snabblån och blancolån utan UC. Återbetalningstiden för snabblån är vanligtvis runt 30-90 dagar men väljer du ett kreditlån kan du oftast återbetala i flexibel takt som det passar dig bäst. Återbetalningstiden för blancolån är normalt 1-15 år.
Bra att veta om UC
Om du tar snabblån som registreras hos UC kan det göra att du får svårare att få andra lån beviljade, exempelvis bolån och blancolån. De flesta banker och låneinstitut använder UC för kreditupplysningar och om de ser att du har tagit snabblån kan det medföra att de ser negativt på din kreditvärdighet. Visssa blancolån har till och med som krav att du inte får ha något aktivt snabblån.
Olika typer av lån utan UC
Snabblån utan UC
Snabblån är ett samlingsnamn för bl.a. SMSlån, små lån och telefonlån. Snabblån utan UC är lån utan säkerhet som ofta är högkostnadskrediter, vilket innebär lån med effektiv ränta på 30% eller mer.
Räntan på snabblån är vanligtvis runt 25-39% och de har ofta tillkommande avgifter såsom uppläggningsavgift och fakturaavgift. Enligt lag får snabblån inte ha högre ränta än 40% över Riksbankens referensränta (f.n. 0%).
Från början hade snabblån 30 dagars återbetalningstid men numera finns det långivare som låter dig delbetala snabblånet i upp till 12 månader eller mer.
Kostnaden för snabblån är hög i förhållande till lånebeloppen som går från 1 000 kr upp till 50 000 kr. Många konsumenter efterfrågar snabblån utan UC trots att de ofta har höga räntor, mycket tack vare att det går snabbt att ansöka om lån samt att få lånet utbetalt.
Blancolån utan UC
Blancolån är lån utan säkerhet som är till för konsumtion. På den Svenska marknaden erbjuder både kreditinstitut och banker blancolån och de används ofta till exempelvis bilköp, renovering eller kontantinsatser.
På blancolån ges oftast personliga räntor baserat på kreditvärdigheten och vanligtvis ligger räntan runt 3,5-15%. Några långivare erbjuder blancolån med räntor runt 20-25% men blancolån förknippas med betydligt lägre räntor än så.
De flesta långivare av blancolån tar UC för kreditupplysningar, därav är bra blancolån utan UC sällsynt. Ett undantag är Wästgöta Finans som är ett vanligt blancolån men utan UC.
Mikrolån utan UC
Mikrolån är en term för mycket små lån. I Sverige är mikrolån samma sak som snabblån, vilket förknippas med dåliga lån med höga räntor och kostnader. Från år 2020 har dock nya långivare dykt upp på marknaden som erbjuder mikrolån utan UC med ränta och kostnader som kan jämföras med många blancolån. Exempel på det är Monara och Fairlo.
Därför föredras lån utan UC vid små lån
När en långivare gör en kreditupplysning hos UC registreras bland annat information om lånebelopp och kreditgivarens namn. När en bank, långivare eller företag därefter gör en UC-koll på dig får dom se den informationen i kreditupplysningen under de närmsta året. Konsumenter som tar små lån och krediter vill låna utan UC för att slippa få sådan information registrerad hos UC.
Bilden ovan visar ett exempel på frågeställare i en personkopia från UC. Om du lånar utan UC kommer information om upplysningen och eventuell kredit inte finnas synlig hos UC.
Vid bostadslån och större lån är det svårt att undvika UC men det är vanligt att låntagare som tar små lån vill låna utan UC.
Vanliga anledningar till att man lånar utan UC
De vanligaste anledningarna till att individer vill låna pengar utan UC är:
- Man vill inte försämra sin UC-score
- Man vill inte att kreditengagemanget ska bli synligt hos UC
- Man har låg UC-score
En UC-upplysning sparas i ett år
En kreditupplysning hos UC sparas i ett år (12 månader) och under den tiden är den synlig i upplysningar som görs på dig av långivare och andra frågeställare. Vill du ta ett SMS-lån/snabblån rekommenderar vi därför att du väljer ett lån utan UC. Då riskerar du inte att kreditupplysningen påverkar din kreditvärdighet hos UC kommande 12 månaderna. Tips: se vart du kan låna pengar snabbt
Vad är ett lån utan UC?
UC står för Upplysningscentralen och är Sveriges största affärs- och kreditupplysningsföretag som levererar kreditupplysningar till privata företag, offentlig sektor och privatpersoner. Varje gång du exempelvis ansöker om ett lån, kredit eller köper saker på nätet mot faktura görs en kreditupplysning på dig för att företaget eller långivaren vill göra en bedömning av din kreditvärdighet och betalningsförmåga.
Vid en kreditupplysning hos UC får långivaren information om exempelvis:
- Din civilstatus
- Betalningsanmärkningar från Kronofogden
- Dina inkomstuppgifter
- Dina lån och krediter, t.ex. CSN, bolån, blancolån, krediter och snabblån
- UC-förfrågningar senaste 12 månaderna (ansökt belopp på kredit, frågeställare m.m.)
- Din kreditscore
Gör långivaren kreditupplysning hos ett annat företag än UC får dom ungefär samma information som man får hos UC.
UC har erbjudit kreditupplysningar sedan 1977 och Upplysningscentralen ägdes tidigare av storbankerna Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Länsförsäkringar Bank och Danske Bank. Numera ägs UC av det finska bolaget Enento Group.
Förutom UC är Bisnode Kredit, Creditsafe, Syna, Sergel och Decidas också vanliga kreditupplysningsföretag.
Många förfrågningar hos UC ger en negativ signal om ditt kreditbeteende
Kreditupplysningsföretagen har egna kreditscoremodeller som beräknar din kreditscore, alltså en bedömning av din kreditvärdighet. Har du har du många förfrågningar hos UC ger det en negativ signal om ditt lånebeteende och kreditbeteende som gör att du anses som mindre kreditvärdig. Därför får du en bättre kreditscore och större möjlighet till beviljat lån om du har få förfrågningar hos UC.
Enligt svensk lag måste långivare göra en kreditupplysning på låntagaren för att bevilja ett lån. När man pratar om lån utan UC är det med andra ord lån där långivaren gör kreditupplysning hos något annat kreditupplysningsföretag än UC. Behöver du ta ett lån utan säkerhet kan det vara smart välja ett lån utan UC så att det inte påverkar din kreditscore senare om du vill ta en annan kredit eller ett hypotekslån (lån med säkerhet), exempelvis bolån eller billån.
