Lån utan UC

Vad är lån utan UC?

Att låna pengar utan UC innebär att kreditprövningen som hämtas in på dig i samband med att du ansöker om lånet inte går via UC AB. Istället används i regel Creditsafe eller Dun & Bradstreet för att hämta in kreditprövningen.

Ansökningskrav

Exakta grundkrav skiljer sig mellan långivarna. Vissa långivare ställer högre krav på dig som låntagare medans andra ställer lägre krav. Det finns dock vissa lagstadgade krav som alltid förekommer oavsett vald långivare eller vilken lånetyp det rör sig om.

Så ser ansökningsprocessen ut

Ansökan sker inte här på LånUtanUC, när du klickar på "Till ansökan" skickas du till din valda långivares ansökningsformulär.

För att kunna genomföra en låneansökan online behöver du ha mobilt BankID eller BankID på fil.

Varför väljer många att låna utan UC?

Det finns två huvudsakliga anledningar till att lån utan UC har blivit vanligt förekommande:

• För att förhindra att ens UC-score påverkas negativt av det nya lånet.
• För att storbankerna inte skall kunna se att man tagit ett lån.

Att låna utan UC är mer anonymt än om kreditprövningen hämtats in via UC AB. Inga bolag, banker eller dylikt som använder sig av UC AB kan se ditt nya snabblån eller kontokredit om inte kreditprövningen hämtas in via UC AB.

Ett lån utan UC riktar sig alltså i mångt och mycket till de personer som redan kanske har en svagare kreditvärdighet eller som vill kunna låna pengar lite mer anonymt.

Det här innehåller en kreditupplysning

Även om kreditupplysningsbolagen har separata kreditregister så är informationen de hämtar in om dig i sina kreditupplysningar näst intill identiskt.

Det kan vara bra att förstå vilken information som kommer framkomma om dig vid en kreditprövning så att du får en bättre förståelse för varför du eventuellt får avslag.

Information banken ser vid en kreditupplysning:

• Din civilstatus.
• Betalningsanmärkningar från Kronofogden.
• Dina inkomstuppgifter.
• Dina lån och krediter: CSN, bolån, blancolån, krediter och snabblån.
• Dina senaste kreditförfrågningar senaste 12 månaderna.
• Din kreditscore.

Vad kostar det att låna pengar utan UC?

Det är upp till varje enskild långivare att bestämma sina egna räntespann så länge dessa faller inom ramen för det lagstadgade räntetaket. Den exakta lånekostnaden för just ditt lån avgörs av flera faktorer så som:

• Din inkomst
• Vald löptid
• Valt lånebelopp
• Din kreditvärdighet

Eftersom det är flera faktorer som avgör vilken ränta du erbjuds på ditt nya lån utan UC kan inte vi svara på vad den exakta kostnaden blir för ditt lån. Den faktiska kostnaden framkommer i ditt låneavtal där exakt räntesats och månadskostnad kommer presenteras. Se därför till att noga läsa igenom ditt avtal innan du signerar det.

Nominell ränta

Nominell ränta är den grundläggande räntan du betalar till långivaren för att du får låna pengar. I den nominella räntesatsen ingår inte avgifter och motsvarar alltså inte den totala kostnaden för lånet.

Effektiv ränta

Effektiv ränta på lån beräknas över en period på tolv månader. Många lån utan kreditupplysning hos UC är små lån där löptiden många gånger är mindre än tolv månader vilket gör att den effektiva räntan kan vara missvisande. Behöver du låna pengar i endast några månader kan den totala kostnaden vara en bättre måttstock för hur mycket ditt lån kan komma att kosta dig.

Avgifter

En eller flera dyra avgifter är vanligt förekommande bland smslån utan UC. Hur dyra dess avgifter är avgör varje enskild långivare. Det vi dock kan säga är att sedan den nya lagen för snabblån infördes 2018 så har avgifterna blivit allt högre för att motverka räntetaket som infördes.

Vanligt förekommande avgifter när du söker lån utan UC är:

• Startavgift
• Aviavgift
• Administrationsavgift
• Uttagsavgift (om lånet är en kontokredit)
• Påminnelseavgift (Vid försenad betalning av faktura)
• Dröjsmålsränta (Vid försenad betalning av faktura) 

Tänk på detta innan du lånar utan UC

Innan du ens funderar på att låna pengar utan UC så finns det flera viktiga saker att ha i åtanke. Att kasta sig in i ett låneavtal, oavsett om ditt behov av pengar är akut eller ej, kan få förödande konsekvenser. Nedan är några viktiga punkter som kan vara bra att tänka på:

• Högre ränta och avgifter: Lån utan UC innebär ofta högre kostnader jämfört med traditionella lån, eftersom långivaren tar en större risk.
• Se över din ekonomi: Eftersom räntan är hög är det viktigt att du har en stabil ekonomi. Gör en plan över hur mycket du behöver betala per månad och följ den strikt.
• Kreditupplysning kommer att tas genom andra bolag: Även om UC inte används, tas upplysningar via andra kreditupplysningsföretag, vilket kan påverka din kreditvärdighet hos dessa företag.

Kort utbetalningstid för lån utan UC

Att utbetalningen sker samma dag som din ansökan beviljas är ett kännetecken för lån utan UC. Det gäller dock att du skickar in din ansökan under rätt förutsättningar för att du skall få pengarna på kontot så snart som möjligt.

• Du och din långivare har konto i samma bank
• Du ansöker om ditt lån utan UC under långivarens öppettider

Om ovanstående stämmer när du ansöker om ditt lån så kommer pengarna betalas ut omgående till ditt bankkonto.

Kan jag ta lån utan kreditupplysning?

Nej, du kan inte ta lån utan kreditupplysning. En kreditupplysning måste hämtas in på dig i samband med att du ansöker om ditt lån enligt lag, oavsett om det är ett lån med- eller utan UC.

Kreditupplysningen är inte där för att straffa dig som låntagare utan för att ge långivarna rätt verktyg för att kunna göra en bra bedömning om huruvida du faktiskt har råd att låna pengar eller ej.

Det finns alternativ

Även om du inte kan ansöka om ett regelrätt lån utan en kreditupplysning så finns det så kallade "pantlån". Dessa lån går att få helt utan kreditupplysning då du pantsätter en egen fysisk ägodel som säkerhet för lånet.

Din inkomst eller kreditvärdighet tas i regel alltså inte i beaktning när du nyttjar denna låneform. Tänk dock på att du fortfarande betalar ränta för ett pantlån, precis som för ett vanligt lån.

Ta reda på vad UC AB vet om din ekonomi

Om du är osäker på vad UC AB vet om dig och dina eventuella lån så kan du faktiskt ta reda på det på egen hand. Genom att använda dig av deras tjänst "Min Upplysning" kan du, för endast 29 kr, göra en UC-slagning på dig själv. Denna räknas dock inte som en ny kreditupplysning och påverkar därför inte heller ditt UC-score.

I din upplysning ser du sedan exakt vad UC AB har på dig i sitt register.

Även konkurrenterna Creditsafe och Bisnode har liknande tjänster fast dessa är då helt kostnadsfria.

• Creditsafe's tjänst hittar du här.
• Dun & Bradstreet tjänst hittar du här.

Lån utan UC - Sammanfattning

Ett lån utan UC innebär att kreditupplysningen inte görs via UC AB, utan via alternativa upplysningsföretag. Denna typ av lån är oftast små, dyra och med kort återbetalningstid. De bör ses som en nödlösning vid akuta ekonomiska behov – inte som ett sätt att finansiera konsumtion eller löpande utgifter.

• UC används inte, men kreditupplysning tas alltid: Att låna "utan UC" betyder inte att det sker utan en kreditkontroll. Långivaren använder istället alternativa bolag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
• Skyddar din kreditvärdighet hos banken: Eftersom UC inte blandas in syns inte dessa lån eller förfrågningar i UC:s register. Det gör att din kreditvärdighet hos de stora bankerna inte påverkas.
• Högre kostnader och räntor: Dessa lån (ofta snabblån eller kontokrediter) har generellt högre räntor och avgifter än traditionella banklån.
• Möjlighet trots betalningsanmärkningar: Många av de listade långivarna accepterar kunder med betalningsanmärkningar, så länge det inte finns ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
• Snabb utbetalning är standard: En stor fördel som lyfts fram är hastigheten. Om du använder BankID och har samma bank som långivaren kan pengarna ofta betalas ut direkt, även på kvällar och helger.
• Krav för att få låna: Grundkraven är vanligtvis att du är minst 18 år, har en deklarerad inkomst och är folkbokförd i Sverige. Varje långivare har dock egna specifika inkomstkrav.