Vad finns det för olika typer av studentlån?
Att studera på heltid jämförs faktiskt med ett heltidsjobb, däremot utan lön. Ibland dyker det upp oväntade utgifter här ...
Låna pengar smart - utan uc
Behöver du ett tillfälligt privatlån utan säkerhet (annuitetslån) är ett lån utan UC smartast och bäst för att undvika förfrågningar i UC:s register som påverkar din kreditvärdighet negativt. Här på Lån Utan UC får du hjälp att hitta kortsiktiga lån utan UC när du behöver låna pengar utan krångel.
Vad är ett lån utan UC?
UC står för Upplysningscentralen och är Sveriges största affärs- och kreditupplysningsföretag som levererar kreditupplysningar till privata företag, offentlig sektor och privatpersoner. Varje gång du exempelvis ansöker om ett lån, kredit eller köper saker på nätet mot faktura görs en kreditupplysning på dig för att företaget eller långivaren vill göra en bedömning av din kreditvärdighet och betalningsförmåga. Vid en kreditupplysning får långivaren information om exempelvis:
- Din civilstatus
- Betalningsanmärkningar hos Kronofogden
- Din årsinkomst
- Din kreditscore
UC har erbjudit kreditupplysningar sedan 1977 och Upplysningscentralen ägs av de fyra storbankerna Swedbank, Handelsbanken, SEB och Nordea. Förutom UC är Bisnode Kredit och Creditsafe också vanliga kreditupplysningsföretag.
Många förfrågningar hos UC ger en negativ signal om ditt kreditbeteende
Kreditupplysningsföretagen har egna kreditscoremodeller som beräknar din kreditscore, alltså en bedömning av din kreditvärdighet. Har du har du många förfrågningar hos UC ger det en negativ signal om ditt lånebeteende och kreditbeteende som gör att du anses som mindre kreditvärdig. Därför får du en bättre kreditscore och större möjlighet till beviljat lån om du har få förfrågningar hos UC.
Enligt svensk lag måste långivare göra en kreditupplysning på låntagaren för att bevilja ett lån. När man pratar om lån utan UC är det med andra ord lån där långivaren gör kreditupplysning hos något annat kreditupplysningsföretag än UC. Behöver du ta en annuitetslån (lån utan säkerhet) kan det vara smart välja ett lån utan UC så att det inte påverkar din kreditscore senare om du vill ta en annan kredit eller ett hypotekslån (lån med säkerhet), exempelvis bolån eller billån.
Kan jag låna pengar utan kreditupplysning?
Nej, du kan inte låna pengar utan kreditupplysning. Tidigare kunde långivare låna ut pengar räntefritt (gratislån) utan att någon kreditupplysning krävdes. När den nya lagförändringen trädde i kraft 1/9 2018 slopades den undantagsregeln så att även gratislån enligt lagstiftning kräver kreditupplysning på låntagaren.
Det finns ett stort intresse av att låna utan kreditupplysning och framförallt utan UC. Anledningarna kan vara flera, det kan handla om att man är i en problematisk ekonomisk situation och har behov av ett lån trots att man för tillfället inte har fast inkomst eller att man har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Görs en kreditupplysning då är sannolikheten stor att du inte kommer beviljas lån. När det gäller snabblån och smslån finns det dock långivare som kan låna ut pengar trots betalningsanmärkning om du överlag har en stabil ekonomi. Även den bästa kan missa en faktura och hamna hos Kronofogden.
Grundkrav för att låna utan UC
Grundkraven för lån utan UC är i regel snarlika oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används för kreditupplysning. Om inte UC görs kommer kreditupplysning ändå göras, fast hos ett konkurrerande upplysningsföretag som t.ex. Creditsafe eller Bisnode Kredit. Vissa långivare samarbetar med Soliditet som ägs av Bisnode kredit. Soliditet är dock inte lika vanligt att man stöter på när man söker efter lån utan UC som Creditsafe och Bisnode Kredit.
Kreditupplysning är en förutsättning för att man ska få låna ut pengar. Däremot finns inte reglerat i lag att man inte får låna ut pengar till någon som har en låg kreditvärdighet. De vanligaste grundkraven som långivare har när du vill låna utan UC är:
- Du är minst 18–20 år
- Du har en deklarerad inkomst
- Du har ingen aktuell skuld hos Kronofogden
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har ett svenskt bankkonto
- Du har ett mobilnummer eller kan legitimera dig med E-legitimation
- Du har en mejladress
- Du blir godkänd vid en kreditprövning
Grundkraven kan skilja sig mellan långivare och när du jämför lån här på Lån Utan UC kan du se exakt vilka krav varje långivare har genom att läsa vår recension av dem. Har du en låg kreditscore kan du bli beviljad ett snabblån ändå men då är vår rekommendation att du ansöker om små belopp, vilket ökar chansen till godkänt lån.
En typ av snabblån som fungerar på ett liknande sätt är smslån. Då gör du din ansökan via SMS till ett kreditbolag. Det är dock värt att notera att smslån i många sammanhang har blivit en synonym för snabblån, och det är inte alltid samma sak. Vissa aktörer som påstås erbjuda smslån gör det inte.
Använd lån utan UC ansvarsfullt
Låna aldrig pengar om din ekonomi inte tillåter det. Det kan vara en frestande lösning för stunden, men det kan leda till större problem över tid. Skulder som inte betalas läggs på hög och de kostnader som följer växer exponentiellt.
Om du har problem med skulder som du inte kan göra dig av med rekommenderas istället att du sanerar dina skulder genom att utgå från Konsumentverkets rekommendationer. Det finns hjälp att få när det gäller att ta rätt steg mot en skuldfri situation. Ett lån utan UC är inte rätt alternativ i det läget.
Du kan på egen hand kontrollera din kreditvärdighet hos UC och övriga kreditupplysningsföretag. Det kan vara bra att se vilken status man har, sett utifrån en kreditgivares perspektiv. Det kan hjälpa dig utvärdera vilka banker som du kan vara lättast att få lån från. Vid en låg kreditvärdighet kommer du exempelvis med största sannolikhet inte få lån hos en stor bank. Däremot kan en del mindre kreditbolag kanske vara villiga att låna dig pengar. Vill du kontrollera din kreditvärdighet hos UC kan du gå till minuc.se och köpa en upplysning för 19 kr.