Vad är en medlåntagare?
Att låna med en medlåntagare (medsökande) betyder att du ansöker om lån tillsammans med en annan person. Både du och medlåntagaren är gemensamt betalningsansvariga för lånet.
Att låna pengar med en medlåntagare kan vara ett alternativ för personer som har svårt att få en låneansökan beviljad på egen hand. Grundtanken är att två låntagare innebär en större säkerhet för banken, vilket i sin tur ökar chanserna för att ansökan ska gå igenom. Båda två är lika ansvariga för lånet - och lika återbetalningsskyldiga.
Huvudlåntagare och medlåntagare
Personen som från första början vill ansöka om att ta ett lån kallas för låntagare, eller huvudlåntagare. Om du som låntagare inte har möjligheten att få lånet beviljat på egen hand på grund av diverse orsaker kan du ansöka om att ha en medsökande på ditt lån.
Den medsökande, alltså medlåntagaren, är den andra personen som står på lånet och som tillsammans med dig är lika mycket ansvarig för att betala tillbaka pengarna (solidariskt betalningsansvar). Detta trots att det är "förste" låntagaren som benämns som huvudlåntagare.
Det här innebär solidariskt betalningsansvar
Huvudlåntagaren och medlåntagaren har solidariskt betalningsansvar. Det innebär att varje person som står på lånet ansvarar för hela skulden var för sig. Banken rätt att själva avgöra vem de kontaktar för att få betalt. De kan välja den person som har högst inkomst, mest tillgångar eller helt enkelt är lättast att få betalt av.
Huvudlåntagaren och medlåntagaren kan själva bestämma hur kostnaderna ska delas mellan sinsemellan, men det är en intern överenskommelse. Banken tar ingen hänsyn till den.
Anledningar att ansöka tillsammans med en medlåntagare
Det är vanligast att du ansöker om att få låna med en medlåntagare då du ska ta ett bollån, billån, eller ett blancolån utan säkerhet. Här följer några anledningar till att skicka in låneansökan tillsammans med en medsökande.
-
Chansen att få lånet beviljat ökar
När två parter ansöker om lån tillsammans är enklare att få lånet beviljat. På så sätt kan det vara möjligt för en person med låg kreditvärdighet eller för närvarande bristfällig betalningsförmåga att kunna låna pengar.
-
Långivaren kan erbjuda lägre ränta och bättre lånevillkor
En medsökande kan inte bara hjälpa dig att få lånet, utan kan också göra själva lånet billigare. Banken erbjuder i regel bättre ränta när risken är lägre, och två låntagare med stabil ekonomi signalerar just det.
-
Du kan få lånet beviljat om du har en "osäker" anställning
Om du till exempel är timanställd, projektanställd eller egenföretagare kan din inkomst uppfattas som mindre stabil. I sådana fall kan en medsökande med fast och förutsägbar inkomst skapa trygghet för banken.
-
Möjligheterna att ta ett större lån ökar
Vid större lån, särskilt bolån, är det vanligt att ansöka med medsökande. Om ni är två som ska köpa och bo i bostaden tittar banken på bådas ekonomi. Det kan också röra sig om föräldrar som står som medlåntagare på sitt barns bolån.
-
När ni ändå ska dela på ansvaret
Om ni är två personer som planerar att dela på lånet och kostnaderna, oftast partners eller familjemedlemmar, kan det vara klokt att båda står på lånet från början. Det gör ansvarsfördelningen tydlig och kan även stärka ansökan.
Nackdelar med att ansöka med en medlåntagare
Det är ganska självklart att låneansökan med en medlåntagare kan underlätta väldigt för den som i första hand vill ansöka om lånet. Men trots att denna typ av "partnerlån" kommer med flertalet fördelar, så finns det även ett antal nackdelar att se upp för.
-
Medlåntagaren kan bli fullt betalningsskyldig
Som medlåntagare kan du bli återbetalningsskyldig för hela summan om huvudlåntagaren skulle få problem med återbetalningen. I och med att båda parter delar lika på det juridiska ansvaret måste den part som har möjlighet att betala göra det. Detta kan banken kräva.
-
Lånet påverkar medlåntagarens kreditvärdighet
Lånet registreras på medlåntagaren och det påverkar kreditprofilen. Det kan göra det svårare för dig att själv få lån i framtiden, till exempel för bostad eller bil, eftersom du redan anses ha en skuld.
-
Svårt att ta sig ur lånet
Du kan inte bara “hoppa av” som medlåntagare. För att bli borttagen krävs det oftast att lånet omförhandlas eller löses, och banken måste godkänna denna förändring. Det kan vara svårt om den andra personen inte klarar lånet själv.
-
Lånet kan påverka er relation
Att dela ett lån innebär ett stort ekonomiskt ansvar tillsammans. Om något går snett och "huvudlåntagaren" inte kan betala, så kan det skapa konflikter och påverka relationen negativt.
Vad gäller för medlåntagare vid separation?
En situation som däremot inte är upp till banken att besluta om är om medlåntagaren vill avsluta gemenskapen på grund av separation. Då är det istället bodelningsavtalet som är avgörande för hur detta ska hanteras, något som beslutas om i samband med att parterna vid separation gör en bodelning.
För att undvika några komplikationer i samband med att du ansöker om att låna pengar med medlåntagare är det alltså viktigt att du har koll på vad som gäller.
August gör det svåra enkelt när det kommer till ämnen som rör privatekonomi. Genom pedagogiska jämförelser och konkreta tips guidar han läsare som vill lära sig mer om lån och olika ekonomiska begrepp.