Vad är mikrolån?

Ett mikrolån är ett litet lån som är flexibelt gällande lånebelopp och löptid. Händer det något oväntat i ditt liv som att något går sönder eller att du råkar ut för någon annan oväntad utgift innan nästa lön kommer kan mikrolån vara ett bra alternativ. Givetvis förutsatt att du inte har möjlighet till att låna pengar av exempelvis en familjemedlem eller vän.

Mikrolån är en benämning för SMSlån, snabblån, minilån och telefonlån. Mikrolån har historiskt olika betydelser och runt om i världen har mikrolån funnits i olika former. I sverige är mikrolån numera lån på mindre belopp, oftast från någon tusenlapp upp till ett par tusenlappar. Mikrolånen symboliseras av små belopp, korta löptider och relativt höga räntor. Samtidigt som det går snabbt att ansöka om lån och få det utbetalt till sitt bankkonto.

I grund och botten är mikrolån ett privatlån, det vill säga ett lån utan säkerhet och krav på kontantinsats. Den största skillnaden mellan mikrolån och privatlån är att mikrolånen har mycket kortare löptid, belopp och högre ränta.

Tabellen nedan visar vanligt förekommande lånevillkor för mikrolån och privatlån, vilket tydligt illustrerar skillnaderna.

5 Bästa mikrolånen utan UC under 2024

• Saldo - Mikrolån från 1000 kr - Utan UC - Snabbast utbetalning
• Brixo - Mikrolån från 3000 kr - Utan UC - Snabba utbetalningar
• Ferratum - Mikrolån från 1000 kr - Utan UC - Snabba utbetalningar
• Northmill - Mikrolån från 1000 kr - Utan UC - Utbetalning inom 24h
• Credifi - Mikrolån från 2000 kr - Utan UC - Snabba utbetalningar

Grundkrav för mikrolån

För att kunna bli beviljad ett mikrolån måste du precis som på alla lån och krediter bli godkänd vid en kreditprövning. Det gör långivaren genom en kreditupplysning samt genom att titta på de uppgifter du lämnar in i samband med låneansökan. Din egna unika ekonomiska situation och betalningsförmåga avgör i det stora hela om du kan bli beviljad mikrolånet eller inte.

Långivarna har även vissa grundkrav som dom ställer på dig som låntagare och som du måste uppfylla. Kraven varierar men vanligtvis kan det vara att du:

• Är mellan 18–65 år
• Är svensk medborgare
• Har en regelbunden månadsinkomst (vanligtvis 8000 kr, 10 000 kr eller 12 500 kr)
• Inte har en aktiv skuld hos Kronofogden
• Har en mejladress och mobilnummer
• Kan verifiera dig med BankID eller e-legitimation
• Är folkbokförd i Sverige

Kraven för mikrolån är generellt mycket lägre än på andra typer av lån såsom bolån och blancolån.

Mikrolån möjligt även med betalningsanmärkning

En eller till och med flera betalningsanmärkningar behöver inte betyda att du inte kan bli beviljad ett mikrolån. På grund av slarv eller misstag kan vem som helst dra på sig en betalningsanmärkning. Så länge din kreditvärdighet är bra i dagsläget godkänner flera långivare mikrolån även med betalningsanmärkning.

Vilken typ av betalningsanmärkning, alltså vad den uppstod av, spelar roll hos vissa långivare. För andra spelar det ingen roll och då handlar det mer om att det är längre än exempelvis 6 månader sedan den senaste anmärkningen uppstod.

Mikrolånets historia

Mikrofinans handlar från början om att ge fattiga människor möjlighet att spara, låna, teckna försäkringar och utbilda sig. Regeringar försåg småbönder med speciella jordbrukslån mellan 1950-1980 och på 1980-talet började man förse fattiga kvinnor med lån för att förbättra hushållens inkomster och standarder. Genom att exempelvis köpa symaskin kunde de starta affärsverksamhet.

År 2006 fick mikrolånet stor uppmärksamhet efter att Nobels fredspris delades mellan den bangladeshiska ekonomiprofessorn Muhammad Yunus och Grameen Bank. Muhammad Yunus gav från början ut mikrolån med egna pengar till fattiga i landet till en låg ränta.

Mikrokrediter förklarades som det internationella året 2005 av Förenta nationerna. Numera används mikrokrediter i stor utsträckning världen över som ett viktigt verktyg för att bekämpa fattigdom.

Banker och kreditinstitut tog den ursprungliga idén med mikrokrolån och gjorde om till vinstdrivande lån. 1984 började officiellt kommersialiseringen av mikrokrediter.

Mikrolån i Sverige

Mikrolånen dök upp på nätet i Sverige runt 2006–2007. Stora aktörer då var bland annat Folkia (numera Monetti) och Ferratum som finns kvar än idag.

Bild: Skärmdump från Folkias webbplats 2006

Med mikrolån från Folkia kan du låna små belopp när du behöver pengar snabbt. Du ansöker via telefon, SMS eller internet och får pengarna insatta på ditt bankkonto direkt.

Folkia, 2006

Folkia marknadsförde mikrolån som ett snabbt lån och precis som de flesta aktörer pratades det inte om ränta eller långa löptider. Ferratum hade 30 dagars löptid och Folkia endast 21 dagar.

Räntan på ett mikrolån är 0%. Uppläggningsavgiften är 200 kr för ett lån på 1000 kr, 250 kr för ett lån på 2000 kr och 300 kr för ett lån på 3000 kr. Uppläggningsavgiften är lägre än hos de flesta banker.

Folkia, 2006

När mikrolån dök upp i Sverige fanns knappt några lagar och regler som styrde vilka räntor och kostnader mikrolånen fick ha. Ett mikrolån var kort och gott lån på upp till 3000 kr i 30 dagar.

Visste Du att Ferratum är ensam i branchen om att erbjuda Dig snabblån på 4000kr?! Följ vår lånestegring och betala tillbaka lånen i tid, så har även Du möjlighet att ta vara på detta erbjudande.

Ferratum, 2007

Ferratum var först med att erbjuda mikrolån på summan 4000 kr, vilket dom startade med 2007.

Bild: Ferratums lånestege från 2007

Mikrolånet blev snabbt populärt i Sverige trots att kostnaden för lånen var väldigt höga. Möjligheten att kunna låna små belopp på kort tid lockade låntagare.

Nya lånekrav för mikrolån infördes 2018

I början av 2018 beslutade Sveriges regering att införa räntetak och nya lånekrav i konsumentkreditlagen för mikrolån. I den nya kreditlagen begränsades bland annat högsta möjliga ränta, förlängsningsmöjlgheter och totalkostnad för mikrolån.

Mikrolånens utformning har förändrats avsevärd sedan 2006. Idag har många mikrolån bland annat gjorts om till kontokrediter, fått längre löptider och högre lånebelopp. 

Mikrolån som har en effektiv ränta som överstiger 30 procent eller mer än Riksbankens referensränta räknas idag som en högkostnadskredit.

Nackdelarna med mikrolån

Som med alla lån måste du betala tillbaka ett mikrolån. Du måste kunna betala tillbaka hela lånebeloppet plus räntekostnad och avgifter inom avtalad tidsperiod. Nackdelen med mikrolån är att de går fort att ta samtidigt som de är dyra jämfört med blancolån och hypotekslån. Det är lätt att ta ett mikrolån utan större eftertanke eller beräkningar på om man har råd att betala tillbaka i tid.

Så länge du räknar på mikrolånet och planerar redan innan du ansöker finns ingen direkt nackdel med mikrolån. Lånet går snabbt och du får bara beredd på att betala mer än vanliga lån för det.

Om du redan nu har svårt att få ihop din ekonomiska situation bör du inte använda mikrolån för att täcka andra lån. Risken är att du förvärrar din ekonomiska situation. Behöver du dock att ta ett mikrolån är det ett bra, snabbt och flexibelt lånealternativ med många alternativ.