Vad är en betalningsanmärkning?
För att förstå varför man kan bli nekad ett lån på grund av en betalningsanmärkning behöver man först förstå vad en betalningsanmärkning faktiskt är. Enkelt förklarat kan man säga att man får en anmärkning om man inte har skött sina betalningar och utgifter som man ska. Det kan handla om bara ett enstaka tillfälle, men oftast krävs det fler tillfällen med misskötta betalningsåtaganden för att en betalningsanmärkning ska ske.
Skulle man ha en betalningsanmärkning så betyder det däremot inte att man har mycket låg kreditvärdighet och inte kommer kunna få något lån. En betalningsanmärkning dyker upp när en betalning blir utebliven och inte utifrån hur du som person är. Det kan handla om något så enkelt som att du faktiskt bara har varit lite glömsk vid ett tillfälle och detta säger naturligtvis ingenting om hur din privatekonomi är i det stora hela.
Tyvärr försvinner inte en betalningsanmärkning bara för att man utför betalningen av skulden. Det tar sammanlagt 3 år innan betalningsanmärkningen är helt borta och avregistrerad hos kreditupplysningen. När du ansöker om ett lån kommer en kreditupplysning alltid att tas, även om den inte alltid tas via UC. En betalningsanmärkning kan göra det svårare att få lånet, hyra en lägenhet eller t.ex. skaffa sig ett abonnemang till telefonen. Eftersom många banker är medvetna om att ekonomin över lag inte behöver vara dålig för att man har en betalningsanmärkning på sig, är det också många som väljer att bortse från en sådan i samband med ansökningar. Det viktigaste är vanligtvis att man kan visa upp en stabil ekonomi i dagsläget.
Vilka lån kan man ansöka om med betalningsanmärkningar?
Vill du ansöka om att låna pengar med betalningsanmärkning har du två alternativ att välja mellan. Antingen kan du ansöka om ett privatlån eller så väljer du låneformen som kallas för snabblån. Fördelen med dessa alternativ är att du inte behöver ha någon säkerhet för att få lånet beviljat och att du dessutom kan använda dig av pengarna precis som du själv önskar. Det finns således inget krav på att dina pengar ska gå till en bostad eller ett bilköp. Valet är helt och hållet ditt eget.
Privatlån och snabblån skiljer sig dock ändå en hel del från varandra. Ett privatlån kommer med fler krav från lånegivaren, men du har även möjlighet att låna ett högre belopp och får oftast en bättre ränta och återbetalningstid. Fördelen med snabblån är däremot att utbetalningarna är otroligt snabba och att kraven för att få lånet beviljat inte är lika hårda. Räkna med en utbetalning direkt eller som mest inom loppet av någon timme efter det att du har signerat ditt lånelöfte.
Vi rekommenderar att man (vid båda låneformerna) ansöker via internet. Till att börja med är ansökan helt kostnadsfri, samtidigt som du har tillgång till samma professionella support som om du hade ringt in till banken/lånegivaren. På internet kan du även själv använda dig av en lånekalkylator för att se hur din månadskostnad skulle bli beroende på lånebelopp och löptid, för att lättare kunna avgöra vilken bank och vilken låneform som passar dig bäst.
Hitta en lånegivare
Snabblån (eller smslån som de även kallas) är idag en växande trend och fler och fler människor börjar att använda sig av låneformen, oavsett om man har betalningsanmärkningar eller inte. Är det just så att man sitter på en betalningsanmärkning är det tveklöst bäst att vända sig till en aktör som inte anser anmärkningarna avgörande för om en lånetagare kan få lånet beviljat eller inte. Genom att välja en sån aktör direkt slipper du att ha flera kreditupplysningar på dig. Banken eller lånegivaren kan nämligen godkänna din ansökan trots betalningsanmärkning, men avslå den på grund av att för många kreditupplysningar har tagits på alldeles för kort period.
Du kommer inte att behöva leta länge om du är på jakt efter en aktör som erbjuder smslån, snabblån eller privatlån för människor med anmärkningar. Den sammanlagda procentsatsen av aktörer som godkänner betalningsanmärkningar ligger nämligen på hela 20-30 % av alla banker och lånegivare som finns. Dock är det fortfarande så att dessa aktörer är en minoritet bland resten, vilket är något som tydligt märks av i deras modeller för att avgöra kreditvärdigheten på de sökande. Istället för att titta bakåt i tiden så tittar man på hur ekonomin för den sökande ser ut idag. Man tittar även på om det finns några aktiva krediter i dagsläget och hur hög den taxerade inkomsten är. Grunden till att lyckas med sin ansökan är att se till att man uppfyller alla de grundkrav som banken eller lånegivaren har. Lyckas du med detta och har en bra kreditvärdighet i dagsläget kommer du troligtvis även få ditt lån beviljat.
Nackdelar med att låna trots betalningsanmärkning
Även om lån med betalningsanmärkningar har öppnat upp ekonomiska dörrar för många människor så finns det även en baksida med att ta lån i dessa fall. Trots att du kanske har en bra ekonomi idag kommer du att anses som en högre risk för banken att låna ut pengar till. Din betalningsanmärkning visar att du har misskött en skuld eller utgift som du tidigare haft och då kan du få vara beredd på att betala lite mer för att få lånet beviljat.
Hur mycket du kommer få betala för ditt lån räknas ut individuellt och utifrån hur bra eller dålig din kreditvärdighet har. Ju sämre kreditvärdighet som du har, desto sämre kommer även villkoren för lånet att bli. Snabblån är, som många redan vet, starkt förknippade med höga räntor och mycket korta återbetalningstider. Det är inte heller ovanligt att det tillkommer avgifter däremellan, t.ex. uppläggningsavgift, fakturaavgift eller administrationsavgifter. Om du endast ansöker om ett mindre belopp pengar så kommer dessa kostnader att märkas av mycket mer. Anledningen till detta är den riskpremie som finns och som gärna läggs på som tillägg.
Med det sagt är det tydligt att ett lån med betalningsanmärkning kan vara både till fördel och nackdel för lånetagaren. Titta noga på din ekonomi innan du ansöker om ett lån och låna aldrig mer pengar än du verkligen är i behov av.
