Mikrolån utan UC

Vill du ta ett mikrolån utan UC eller bara är nyfiken på vad ett mikrolån är för lån så har du kommit helt rätt. Här på LånUtanUC tipsar vi om de bästa mikrolånen som inte tar UC vid kreditupplysningen.

Innehåll

  1. Bästa mikrolånen utan UC 2021Gå till
  2. Vad är mikrolån?Gå till
  3. Grundkrav för mikrolånGå till
  4. Mikrolånets historiaGå till
  5. Nackdelarna med mikrolånGå till

Bästa mikrolånen utan UC 2021

Behöver du ta ett mikrolån och vill undvika att få försämrad score hos UC eller lånet synligt i UC-kreditupplysningar kan mikrolån utan UC vara ett smart val.

Långivare förändrar ständigt sina villkor och erbjudanden på mikrolån. Vi på LånUtanUC granskar ständigt långivarnas villkor och betygsätter mikrolånen utifrån hur bra de är för dig som låntagare.

Bäst mikrolån utan UC 2021 är:

Låneförmedlare för mikrolån
  • Lånebelopp
  • 1 000 – 30 000 kr
  • Ränta
  • 9.84–39.5 %
  • Löptid
  • 1–60 mån
  • Typ av lån
  • Låneförmedlare

Låneexempel: Rörlig ränta som sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05% nominell ränta i 24 månader med 24 avbetalningar om 1 617 kr och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4%. Totalt att återbetala blir 38 808 kr.

Det här kan vara en högkostnadskredit Om du inte betalar tillbaka hela lånet riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Mikrolån sedan 2006
  • Lånebelopp
  • 1 000 – 45 000 kr
  • Ränta
  • 39.6 %
  • Löptid
  • 4–46 mån
  • Typ av lån
  • Kontokredit

Låneexempel: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Det här är en högkostnadskredit Om du inte betalar tillbaka hela lånet riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Störst i Sverige på mikrolån
  • Lånebelopp
  • 1 000 – 20 000 kr
  • Ränta
  • 39 %
  • Löptid
  • 2–12 mån
  • Typ av lån
  • Kontokredit

Låneexempel: Låna 8 000 kr i 6 månader. Uppläggningsavgift 350 kr, administrationsavgift 45 kr, nominell bunden ränta 39%, effektivränta 89%, totalt att återbetala 9 569 kr (1 595 kr per månad i 6 månader).

Det här är en högkostnadskredit Om du inte betalar tillbaka hela lånet riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Små mikrolån, hög beviljandegrad
  • Lånebelopp
  • 2 000 – 5 000 kr
  • Ränta
  • 39 %
  • Löptid
  • 1 mån
  • Typ av lån
  • Snabblån

Låneexempel: Låna 2000 kr i 30 dagar. Totalt att återbetala inkl. startavgift och fakturaavgift 2459 kr. Effektiv ränta 1135 %.

Det här är en högkostnadskredit Om du inte betalar tillbaka hela lånet riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Mikrolån i 14 dagar räntefritt
  • Lånebelopp
  • 3 000 – 25 000 kr
  • Ränta
  • 38.4 %
  • Löptid
  • 5–24 mån
  • Typ av lån
  • Snabblån

Låneexempel: Låna 5500 kr i 5 mån till 38,4% bunden ränta. Ca 1792 kr/mån. Effektiv ränta 1051%. Totalt att återbetala 9339 kr.

Det här är en högkostnadskredit Om du inte betalar tillbaka hela lånet riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vad är mikrolån?

Ett mikrolån är ett litet lån som är flexibelt gällande lånebelopp och löptid. Händer det något oväntat i ditt liv som att något går sönder eller att du råkar ut för någon annan oväntad utgift innan nästa lön kommer kan mikrolån vara ett bra alternativ. Givetvis förutsatt att du inte har möjlighet till att låna pengar av exempelvis en familjemedlem eller vän.

Mikrolån är en benämning för SMSlån, snabblån, minilån och telefonlån. Mikrolån har historiskt olika betydelser och runt om i världen har mikrolån funnits i olika former. I sverige är mikrolån numera lån på mindre belopp, oftast från någon tusenlapp upp till ett par tusenlappar. Mikrolånen symboliseras av små belopp, korta löptider och relativt höga räntor. Samtidigt som det går snabbt att ansöka om lån och få det utbetalt till sitt bankkonto.

I grund och botten är mikrolån ett blancolån/privatlån, det vill säga ett lån utan säkerhet och krav på kontantinsats. Den största skillnaden mellan mikrolån och blancolån är att mikrolånen har mycket kortare löptid, belopp och högre ränta.

Tabellen nedan visar vanligt förekommande lånevillkor för mikrolån och blancolån, vilket tydligt illustrerar skillnaderna.

Mikrolån Blancolån
Lånebelopp 1000–30 000 kr 10 000–600 000 kr
Återbetalningstid 1–12 mån 1–15 år
Ränta 25–39 % 3–20 %
Direktutbetalning Oftast Mycket sällan
Betalningsanmärkning Ofta OK Sällan OK

Få mikrolån snabbt, direkt dygnet runt

Nackdelen med mikrolån är att de har hög nominell ränta och effektiv ränta. Ett mikrolån med långa löptider kan bli väldigt kostsamt.

Fördelen med mikrolån är å andra sidan att du kan långa pengar snabbt, ansökan går snabbt, du får svar snabbt och pengar kan utbetalas direkt. Många mikrolån erbjuder direkt utbetalning till en eller flera stobanker, har du samma bank som långivaren samarbetar med kan du med andra ord få lånet utbetalt snabbt. De mikrolån som gör utbetalningar genom exempelvis Zimpler gör dessutom utbetalningar dygnet runt.

Vill du jämföra alla mikrolån som har snabb utbetalning? Se våra lån med direktutbetalning!

Grundkrav för mikrolån

För att kunna bli beviljad ett mikrolån måste du precis som på alla lån och krediter bli godkänd vid en kreditprövning. Det gör långivaren genom en kreditupplysning samt genom att titta på de uppgifter du lämnar in i samband med låneansökan. Din egna unika ekonomiska situation och betalningsförmåga avgör i det stora hela om du kan bli beviljad mikrolånet eller inte.

Långivarna har även vissa grundkrav som dom ställer på dig som låntagare och som du måste uppfylla. Kraven varierar men vanligtvis kan det vara att du:

  • Är mellan 18–65 år
  • Är svensk medborgare
  • Har en regelbunden månadsinkomst (vanligtvis 8000 kr, 10 000 kr eller 12 500 kr)
  • Inte har en aktiv skuld hos Kronofogden
  • Har en mejladress och mobilnummer
  • Kan verifiera dig med BankID eller e-legitimation
  • Är folkbokförd i Sverige

Kraven för mikrolån är generellt mycket lägre än på andra typer av lån såsom bolån och blancolån.

Mikrolån möjligt även med betalningsanmärkning

En eller till och med flera betalningsanmärkningar behöver inte betyda att du inte kan bli beviljad ett mikrolån. På grund av slarv eller misstag kan vem som helst dra på sig en betalningsanmärkning. Så länge din kreditvärdighet är bra i dagsläget godkänner flera långivare mikrolån även med betalningsanmärkning.

Vilken typ av betalningsanmärkning, alltså vad den uppstod av, spelar roll hos vissa långivare. För andra spelar det ingen roll och då handlar det mer om att det är längre än exempelvis 6 månader sedan den senaste anmärkningen uppstod.

Tips: Du kan jämföra alla lån med betalningsanmärkning här!

Mikrolånets historia

Mikrofinans handlar från början om att ge fattiga människor möjlighet att spara, låna, teckna försäkringar och utbilda sig. Regeringar försåg småbönder med speciella jordbrukslån mellan 1950-1980 och på 1980-talet började man förse fattiga kvinnor med lån för att förbättra hushållens inkomster och standarder. Genom att exempelvis köpa symaskin kunde de starta affärsverksamhet.

År 2006 fick mikrolånet stor uppmärksamhet efter att Nobels fredspris delades mellan den bangladeshiska ekonomiprofessorn Muhammad Yunus och Grameen Bank. Muhammad Yunus gav från början ut mikrolån med egna pengar till fattiga i landet till en låg ränta.

Mikrokrediter förklarades som det internationella året 2005 av Förenta nationerna. Numera används mikrokrediter i stor utsträckning världen över som ett viktigt verktyg för att bekämpa fattigdom.

Banker och kreditinstitut tog den ursprungliga idén med mikrokrolån och gjorde om till vinstdrivande lån. 1984 började officiellt kommersialiseringen av mikrokrediter.

Mikrolån i Sverige

Mikrolånen dök upp på nätet i Sverige runt 2006–2007. Stora aktörer då var bland annat Folkia (numera Monetti) och Ferratum som finns kvar än idag.

Skärmdump folkia.se från 2006

Bild: Skärmdump från Folkias webbplats 2006

Med mikrolån från Folkia kan du låna små belopp när du behöver pengar snabbt. Du ansöker via telefon, SMS eller internet och får pengarna insatta på ditt bankkonto direkt.

Folkia, 2006

Folkia marknadsförde mikrolån som ett snabbt lån och precis som de flesta aktörer pratades det inte om ränta eller långa löptider. Ferratum hade 30 dagars löptid och Folkia endast 21 dagar.

Räntan på ett mikrolån är 0%. Uppläggningsavgiften är 200 kr för ett lån på 1000 kr, 250 kr för ett lån på 2000 kr och 300 kr för ett lån på 3000 kr. Uppläggningsavgiften är lägre än hos de flesta banker.

Folkia, 2006

När mikrolån dök upp i Sverige fanns knappt några lagar och regler som styrde vilka räntor och kostnader mikrolånen fick ha. Ett mikrolån var kort och gott lån på upp till 3000 kr i 30 dagar.

Visste Du att Ferratum är ensam i branchen om att erbjuda Dig snabblån på 4000kr?! Följ vår lånestegring och betala tillbaka lånen i tid, så har även Du möjlighet att ta vara på detta erbjudande.

Ferratum, 2007

Ferratum var först med att erbjuda mikrolån på summan 4000 kr, vilket dom startade med 2007.

Skärmdump ferratum.se från 2007

Bild: Ferratums lånestege från 2007

Mikrolånet blev snabbt populärt i Sverige trots att kostnaden för lånen var väldigt höga. Möjligheten att kunna låna små belopp på kort tid lockade låntagare.

Nya lånekrav för mikrolån infördes 2018

I början av 2018 beslutade Sveriges regering att införa räntetak och nya lånekrav i konsumentkreditlagen för mikrolån. I den nya kreditlagen begränsades bland annat högsta möjliga ränta, förlängsningsmöjlgheter och totalkostnad för mikrolån.

Mikrolånens utformning har förändrats avsevärd sedan 2006. Idag har många mikrolån bland annat gjorts om till kontokrediter, fått längre löptider och högre lånebelopp. 

Mikrolån som har en effektiv ränta som överstiger 30 procent eller mer än Riksbankens referensränta räknas idag som en högkostnadskredit.

Nackdelarna med mikrolån

Som med alla lån måste du betala tillbaka ett mikrolån. Du måste kunna betala tillbaka hela lånebeloppet plus räntekostnad och avgifter inom avtalad tidsperiod. Nackdelen med mikrolån är att de går fort att ta samtidigt som de är dyra jämfört med blancolån och hypotekslån. Det är lätt att ta ett mikrolån utan större eftertanke eller beräkningar på om man har råd att betala tillbaka i tid.

Så länge du räknar på mikrolånet och planerar redan innan du ansöker finns ingen direkt nackdel med mikrolån. Lånet går snabbt och du får bara beredd på att betala mer än vanliga lån för det.

Om du redan nu har svårt att få ihop din ekonomiska situation bör du inte använda mikrolån för att täcka andra lån. Risken är att du förvärrar din ekonomiska situation. Behöver du dock att ta ett mikrolån är det ett bra, snabbt och flexibelt lånealternativ med många alternativ.

Per Eriksson
Per har lång erfarenhet av SMSlån och privatlån. Han har hand om utvecklingen av Lån Utan UC samt skriver artiklar och recensioner.