Vad är SMSlån?
SMS-lån är ett litet, kortsiktigt lån utan säkerhet. Låneformen härstammar från USA där det från början kallades payday loan, payday advance eller salary loan. Alltså ett lån som ska återbetalas vid låntagarens nästa lönedag. När låneformen kom till Sverige i början av 2000-talet ansökte man om lån via SMS eller genom internet på långivaren sajt. Det är en anledning till varför det kallades SMS-lån, långivarna kommunicerade med låntagaren via SMS vilket också är en av anledningarna.
SMS-lånen har utvecklats sedan de dök upp på marknaden och idag sker de flesta ansökningar online på långivarens webbplats. Man har också försökt ge dessa lån ett annat namn eftersom begreppet SMS-lån gärna förknippades med oansvarigt lånande. Idag används flera termer som snabblån, mikrolån och minilån.
SMS-lån är lån utan säkerhet, vilket betyder att du kan låna pengar till vad du vill och ingen kontantinsats krävs.
Vanliga kännetecken för SMSlån
SMSlån betecknas ofta av mindre lånebelopp runt 1000–10 000 kr, 30–90 dagars löptid, direktutbetalning av lånet och betalningsanmärkningar som kan accepteras.
Det är vanligt att effektivräntan på SMSlån överstiger 30 procent. SMSlånen räknas då som en högkostnadskredit.
Vad är det för ränta på SMS-lån?
De flesta SMS-lån har idag en ränta runt 33–39,5 procent men det finns några kreditinstitut som har något lägre ränta än så.
Räntekostnaden på SMSlån anges av långivare oftast som nominell årsränta. Är räntan 39 procent kan man dela 39 med 12 månader för att få fram räntesatsen varje månad, i detta exempel blir det 3,25 procent per månad. Tar du ett SMSlån på 3000 kr med 39 procent ränta blir räntekostnaden vid lån i 30 dagar 3000*0,0325 = 97,5 kr.
SMS-lånen har historiskt sett fått mycket kritik för sina höga räntor, vilket gjorde att regeringen införde nya hårdare krav och räntetak på SMSlån 2018.
Billigaste smslånen med lägst ränta:
Här kan du jämföra topp 5 smslån som har lägst ränta i 2024:
SMSlån utan ränta
När SMS-lånen lanserades i Sverige fanns det en del lån utan ränta och avgifter, förutsatt att lånet betalades tillbaka inom ett visst antal dagar. Dessa gratislån hade en undantagsregel som gjorde att långivaren inte var tvungen att göra en kreditupplysning på låntagaren. Denna undantagsregeln är idag borttagen och kreditupplysning måste göras på alla lån.
Tänk på att SMSlån som marknadsförs som gratis utan ränta och avgifter sällan blir gratis i slutändan. Långivare kan locka dig att ta SMS-lån med en baktanke om att du inte betalar tillbaka lånet i tid och därmed tvingas betala ränta och avgifter.
Avgifter utöver ränta
Banker och kreditgivare tjänar pengar på att låna ut pengar genom ränteavgift. Vissa långivare tar enbart ut en ränteavgift på SMSlån men det är vanligt att fler kostnader tillkommer eller kan tillkomma. Faktorer som löptid och typ av SMSlån kan påverka vilka avgifter som tillkommer. En och samma avgift kan även benämnas på olika sätt.
- uppläggningsavgift
- fakturaavgift
- månadsavgift (administrationsavgift, kredithanteringsavgift)
- uttagsavgift
- förlängningsavgift
Med vårat jämförelseverktyg kan du enkelt ställa SMS-lån mot varandra, jämföra och enkelt se vilka avgifter som skiljer dem mellan. Enklare än så blir det inte!
Få pengar snabbt genom SMSlån
SMSlån har högre ränta än blancolån men fördelen med SMSlån är att ansökningsprocessen går snabbt och du kan få mindre lån utbetalt till ditt konto snabbare. Behöver du låna 1000 -10 000 kr (eller mer) och snabbt behöver pengar kan våra SMS-lån komma väl till pass.
Jämför SMS-lån själv och välj det lån som passar dig bäst.Lån utan UC hjälper dig som behöver låna pengar att hitta smslån, snabbt och enkelt.
Smslånen med den snabbaste utbetalning
Nedan har vi rangordnat sms lånen som betalas ut snabbast. På förstaplats är Ferratum som sätter in pengarna på ditt konto 5 minuter efter att du signerat låneansökan med BankID.
- Ferratum - Snabbaste sms lånet 2024. Låna upp till 50 000 kr på 5 minuter.
- Lumify - Största sms lånet med utbetalning inom 15 minuter - Låna upp till 70 000 kr
- Credifi - Snabba sms lån, pengarna på kontot inom 1h, låna från 2 000 kr
- Kredio - Snabba sms lån, utbetalning samma dag. Smålån från 1 000 kr upp till 75 000 kr
- Brixo - Snabbaste sms lånet med låg ränta. Pengarna samma dag, låna upp till 50 000 kr
Jämför alla SMSlån
Så här får du ett smslån utbetalt snabbt
- Välj ett smslån i listan ovan
- Ange önskat lånebelopp
- Signera din ansökan med BankID
- Pengarna finns på ditt konto inom 15 minuter
Hur snabbt får jag pengarna?
SMSlån betalas oftast ut samma dag som de beviljas eller nästkommande helgfria vardag, beroende på när på dygnet ansökan görs.
Redan från starten var SMS-lån ett lån som gick väldigt snabbt från ansökan till utbetalning. Utbetalningstider för SMSlån varierar i hög grad mellan långivarna.
Numera använder vissa långivare tekniker som gör att de kan betala ut lån dygnet runt, året om. Vissa gör det till alla storbanker medan andra endast gör det till en eller flera. Ett flertal långivare kan betala ut SMSlån omgående förutsatt att långivaren har öppet när ansökan behandlas.
Hur snabbt du får ett SMS-lån utbetalt hos långivare som inte gör direkt utbetalning varierar kan ofta gäller:
- ansöker du om SMSlån innan 13.00 betalas lånet ut samma dag
- ansöker du om SMSlån efter 13.00 betalas lånet ut nästkommande bankdag
Du måste förstås vara medveten om att låneföretagen ofta bara behandlar lån under kontorstid. En ansökan på en lördag kan då tidigast ge utbetalning på måndagen och enbart om du under måndag förmiddag godkänt deras förslag. Undantaget är de långivare som erbjuder helgutbetalning till specifika banker.
När är det bra att ta ett SMS-lån?
Även personer med ordnad och bra ekonomi kan hamna i situationer där man snabb behöver pengar. Du kanske måste laga en tand akut, bilen går sönder eller saker inträffar som resulterar i flera stora utgifter på kort tid. Du kanske får flera oväntade räkningar en månad och din lön räcker inte till. SMS-lån kan då vara enda utvägen för att snabbt få tillgång till pengar via ett lån och täcka upp till nästa löning.
SMS-lån kännetecknas av att det går fort att ansöka och få lånet utbetalt till sitt bankkonto, ofta inom allt från 15 minuter till en bankdag. Ett alternativ till SMS-lånen är blancolån som generellt har mycket lägre ränta, ställer högre krav på kreditvärdighet, har en betydligt längre handläggningsprocess och det kan ta flera dagar innan lånet betalas ut.
För de flesta som endast lånar mindre belopp och betalar tillbaka i tid innebär SMS-lån i regel inte några problem. Problem kan uppstå om man inte betalar enligt villkoren eller väljer långa löptider och inte amorterar av lånet så mycket som möjligt.
Villkor för SMS-lån
För att bli beviljat ett SMS-lån finns det några vanliga grundvillkor som brukar inkludera:
- Åldersgräns
- Fast inkomst
- Du har ett begränsat antal betalningsanmärkningar
- Du har svenskt personnummer och bankkonto
- Du har en mejladress
- Registrerat mobiltelefonnummer
- Inte ha skyddad identitet
De flesta långivare kräver numera även att du har BankID för att bekräfta din identitet. Är du ny kund hos en långivare kan det högsta lånebeloppet du kan ta vara lägre än vad långivaren som mest erbjuder. Högsta belopp kan exempelvis vara 30 000 kr men nya kunder kan endast låna 10 000 kr.
Då ska du undvika dessa lån
Situationer kan uppstå då SMSlån är en kortsiktig lösning vid ett tillfälle. Däremot bör du undvika att SMSlån för:
- att "investera" i aktier/fonder
- göra impulsköp av saker du egentligen inte har råd med
- att betala av andra SMSlån eller krediter
- att åka på resa
Alla exempel ovan är saker som bör finansieras genom sparpengar eller pengar du har över och inte SMSlån. Du avgör vad du vill använda ett SMSlån till men det finns bättre anledningar än andra till att ta denna typ av lån istället för lån med bättre villkor, exempelvis privatlån.
Hur tar man SMS-lån?
Numera kan man enklast ta SMS-lån genom att fylla i en låneansökan online på långivarens webbplats. Med e-legitmation kan du styrka din identitet och signera skuldbrev (lånevillkoren). Tidigare verifierade långivarna låntagarnas identitet genom att ringa upp låntagaren och ställa kontrollfrågor. Finns det oklarigheter i låneansökan kan långivarna fortfarande ringa upp dig som låntagare. Det finns fortfarande idag möjlighet att ansöka om SMSlån genom SMS om du tar ett kreditlån. Har du fått en beviljad kreditgräns kan du göra nya uttag genom SMS hos vissa långivare.
Får du SMS-lånet beviljat betalas pengarna ut så snart som möjligt av långivaren. Vanligtvis sker ansökningar av SMS-lån automatiskt men ibland kan långivarens kundtjänst behöva titta på ansökan manuellt och då kan det ta längre tid att få svar på din ansökan. Behandlas din ansökan automatiskt får du oftast besked om du blir beviljad ditt SMSlån eller inte inom 1-15 minuter.
Har du låg kreditvärdighet kan det hända att du får svar om ett låneerbjudande som kan vara på ett lägre belopp än det du önskade.
Hur betalar jag lånet?
SMSlån betalas av en gång varje månad och sker genom:
- pappersfaktura via post
- digital faktura via e-post/SMS
- e-faktura
- autogiro
Hur fakturan skickas kan du i vissa fall välja själv. Tänk på att långivare kan ta ut en fakturaavgift på pappersfakturor och även fakturor via e-post/SMS. E-fakturor eller autogiro är oftast billigaste alternativen.
En del långivare har som krav att du accepterar autogiro. Det innebär att du ger dem tillstånd att dra beloppet direkt från ditt bankkonto utan att du behövt godkänna månadens faktura i förväg. Några nackdelar finns med autogiro:
- du kan inte betala fakturan från något annat bankkonto
- för att göra extra amorteringar krävs kontakt med långivarens kundtjänst
Som en allmän regel gäller att om du har problem med betalning, kontakta företaget direkt. Det är stor skillnad på att kontakta före förfallodagen kontra efter.
Risker och nackdelar med SMSlån
Nackdelen med SMSlån är att de kan ha hög ränta och avgifter i förhållande till löptiden, beroende på vilket lån du tar. Det går snabbt att ansöka om SMSlån och tacka ja till ett lånerbjudande, vilket också gör att låntagare kan ta lån utan att alltid ha tänkt igenom saken.
De risker som finns med SMSlån är förknippade med obetalda fakturor. Tar du ett SMSlån som du sedan inte kan betala när räkningen väl kommer så riskerar du att skulden växer markant. Det är möjligt att ta SMSlån hos flera olika långivare samtidigt, vilket kanske inte alltid är bra och lätt slutar med ett skuldberg om SMSlånen inte kan betalas tillbaka.
Kan du inte betala ett SMSlån kan det leda till ytterligare kostnader:
- förseningsavgift
- dröjsmålsränta
- inkassoavgift
- avgift för avbetalningsplan
Ett litet SMSlån på några tusenlappar kan snabbt växa till stora skulder.
Låntagare som tar många olika SMSlån hamnar lätt i en skuldfälla som medför betalningsanmärkningar.
Om du inte kan betala tillbaka ett SMSlån
Har du tagit ett SMSlån och mot förmodan inte kan betala räkningen bör du genast kontakta långivaren i fråga. Det sämsta du kan göra är att strunta i räkningen och inte göra något åt situationen.
Ibland kan långivaren gå med på att göra upp en avbetalningsplan eller flytta fram avbetalningen. Samtidigt finns det långivare som är väldigt hårda och noga med att SMS-lånen betalas av korrekt och i tid. Säger långivaren nej till att hjälpa dig med uppskov eller avbetalningsplan bör du försöka få hjälp att betala räkningen, exempelvis av en familjemedlem eller vän.
.png "Kredio Låneförmedlare")
.png "Fairlo Kontokredit")
.png "Binly Snabblån")
