Smslån som beviljar alla

Smslånen med högst beviljandegrad 2024

Finns det SMS-lån som beviljar alla?

Alla företag som lånar ut pengar med ränta till privatpersoner måste följa en lag som heter konsumentkreditlagen. Där slås fast att alla långivare måste göra en kreditbedömning där låntagarens betalningsförmåga prövas. Vidare säger lagen att ”Krediten får beviljas endast om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra sitt åtagande”.

Detta betyder att det inte finns några företag som beviljar lån till ”alla”, det skulle nämligen vara olagligt. Däremot gör olika långivare olika tolkningar kring exakt vilka ekonomiska förutsättningar som krävs. Till exempel har många smslån högre beviljandegrad då de beviljar lån till personer med svag kreditvärdighet på grund av exempelvis låg inkomst eller betalningsanmärkningar. Jämför man smslån med privatlån, så har privatlån mycket högre krav, vilket betyder att beviljandegraden också sjunker då många som ansöker om lån inte uppfyller bankens krav.

Bankerna som beviljat flest låneansökningar senaste 30 dagarna

Var är det lättast att bli beviljad smslån?

Även om det inte finns någon aktör som garanterat beviljar lån, så finns det smslån som har en högre beviljandegrad. Det som är gemensamt för smslån som har en högre beviljandegrad, är att de är väldigt dyra och oftast är på mindre lånebelopp, oftast inte på mer än 30 000 kr. En annan gemensam faktor är att de är så kallade ”lån utan UC”, det vill säga lån där ett annat kreditupplysningsbolag än UC används. Nedan finner du en lista över smslån som är utan UC och har en hög beviljandegrad:

Lån utan UC - Lånet med högst beviljandegrad

UC, eller Upplysningscentralen AB som företaget egentligen heter är det största kreditupplysningbolaget i Sverige och används utav alla större banker som: SEB, Swedbank och Handelsbanken. Då UC är störst så det altså hit som majoriteten av alla banker har anslutit sig till. Detta innebär att vare sig du ansöker om ett lån på Swedbank eller Handelsbanken så kommer det synas hos UC.

För dig som har tagit en kreditupplsning, tecknat ett lån via en bank som använder UC så innebär detta att din kreditvärdighet sjunker lite för varje kreditupplysning och lån som du tar. Skulle du då istället för UC, ansöka om ett lån via Bisnode eller Creditsafe (även kallat lån utan UC) så kommer du ha högre chans att bli beviljad ett lån, då din kreditvärdighet är bättre hos dessa kreditupplysningar än vad den är hos UC.

Därför får du avslag

Om du får avslag på alla lån du söker så beror det på att din kreditvärdighet är så låg att banken bedömer att du inte kommer kunna betala tillbaka lånet. Här brukar man skilja på betalningsförmåga, det vill säga om du förväntas ha tillräckligt med pengar över för att rent teoretiskt kunna betala, och betalningsvilja, det vill säga sannolikheten för att du verkligen kommer göra ditt bästa för att vilja betala tillbaka.

Kravet på betalningsförmåga varierar beroende på hur mycket du vill låna. Ansöker du exempelvis om ett litet lån så finns det möjlighet att du blir beviljad, trots en låg inkomst. Kravet på betalningsvilja är däremot samma oavsett belopp. Har du betalningsanmärkningar kommer det vara mycket svårt för dig att få ett lån, oavsett hur litet belopp du ansöker om. Detta eftersom du framstår som en slarver som regelbundet struntar i att betala.

Om du har väldigt många förfrågningar, det vill säga om du under de senaste 12 månaderna tagit flera kreditupplysningar kan det också ses som ett tecken på både på desperation och att din ekonomi är svag.

Om ingen beviljar dig ett lån

Om du har hamnat i en situation där du har fått en eller flera avslagningar på din låneansökan så är det på grund av att din kreditvärdighet är för låg. Innan du kan bli beviljad ett lån så behöver du förbättra din kreditvärdighet och det finns ett par saker du kan göra:

1. Betala av befintliga lån
   
2. Ansök om ett omstartslån
3. Ta hjälp av kommunens skuldrådgivning
4. Skaffa högre inkomst
5. Bli kvitt eventuella betalningsanmärkningar

1. Betala av befintliga lån

Har du befintliga lån och krediter är detta något som sänker din kreditvärdighet. Vare sig det är CSN-lån, billån eller ett snabblån så sänker varje lån din kreditvärdighet, ju större och ju fler lån du har, desto lägre blir också din kreditvärdighet. För dig som har flera smålån kan det vara klokt att baka ihop dessa i ett samlingslån eller omstartslån, detta pratar vi med om nedan.

2. Baka ihop lån ett i samlinglåns

Detta är en speciell typ av lån avsett just för att vända ekonomin hos de som satt sig rejält i klistret. Omstartslån kan beviljas trots skuldsaldo och betalningsanmärkning då det används till att lösa befintliga dyrare skulder för att därmed få ner räntekostnaderna och de månatliga betalningarna till en hanterbar nivå. För att bli beviljad ett omstartslån krävs att du har vänt på din ekonomiska situation så pass att du har en inkomst som anses räcka för att betala av omstartslånet.

3. Ta hjälp av din kommuns skuldrådgivning

Kommunen är skyldig att erbjuda gratis skuldrådgivning till invånare med ekonomiska problem. Förutom att det kan kännas skönt att prata med någon om din situation, speciellt om det som under skuldrådgivningen är en utomstående med tystnadsplikt, så kan du få hjälp med att gå igenom din ekonomi och dina skulder. Om du anses ha mer skulder än vad du rimligtvis kan betala kan kommunens rådgivare också hjälpa dig med en ansökan till Kronofogden om att få skuldsanering.

4. Skaffa högre inkomst

Din inkomst korrelerar med din kreditvärdighet. En låg och instabil inkomst leder också till en låg kreditvärdighet. Har du möjlighet så rekommenderar vi att du antingen byter jobb, går upp i antalet timmar du jobbar för att få högre lön. Detta kommer på sikt leda till att din kreditvärdighet ökar och därmed ökar och dina chanser till att få ett lån beviljat.

5. Bli kvitt eventuella betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är bland det värsta du kan ha, om du vill ta ett lån. Betalningsanmärkningar är ett bevis på att du inte har betalat dina fakturor tidigare. Vänder man på steken och kollar från bankens perspektiv, varför skulle de vilja låna ut pengar till någon som uppenbarligen inte klarar att betala av sina räkningar i tid?

Har du en betalningsanmärkning som snart går ut så är det klokt att låta denna försvinna innan du ansöker om ett lån. Är du helt fri från betalningsanmärkningar så ökar också antalet banker du kan låna av, och ju flera alternativ du har, desto högre chans är det att du blir beviljad ett lån.