Bäst snabblån utan UC

Vad är ett snabblån?

Snabblån är en av alla benämningar som finns för mikrokrediter och är även känt under andra namn som till exempel SMS-lån, mobillån, telefonlån och internetlån. Ett snabblån är ett lån utan säkerhet, vilket betyder att du kan låna till vad du vill.

Från början ansökte man om snabblån via SMS, numera sker de flesta ansökningar online på långivarnas webbplatser. I Sverige kallades denna lånform från början för SMS-lån men TV och media har myntat egna namn vilket har gjort att snabblån idag har många benämningar.

Konceptet snabblån kommer ursprungligen från USA där lånformen kallades payday loan. Tanken från början med snabblån var att låna ut en relativt liten summa pengar med en hög ränta och med villkoret att lånet återbetalas när låntagaren får sin nästa lönecheck. I Sverige etablerades snabblånen under tidigt 2000-tal och har sedan dess blivit väldigt populärt just på grund av sin enkelhet och korta väntetid innan pengarna kommer in på kontot.

Lånesummorna på snabblån brukar ligga mellan 1 000–10 000 kr men vissa långivare kan låta dig låna summor upp till 50 000 kr. Din kreditvärdighet och ekonomiska situation kan påverka hur stort snabblån du kan bli beviljad.

När snabblånet introducerades på den svenska marknaden hade de flesta lån 30 dagars återbetalningstid. Snabblånen har förändrasts en del sedan dess i Sverige, idag finns flexibla återbetalningstider och många snabblån har blivit kreditlån istället. Med en kontokredit kan betala av i egen takt och ha möjligheten att kunna göra nya uttag, likt ett kreditkort. Några få snabblån som är utan UC har effektiv ränta som är lägre än högkostnadskredit och därför räknas som ett blancolån.

Snabblån är ofta en så kallad högkostnadskredit. Det innebär att den effektiva räntan är 30% högre (eller mer) än Riskbankens referensränta.

Trygga långivare av snabblån

Alla snabblån som vi jämför har tillstånd av och står under Finansinspektionens tillsyn. Därmed måste långivarna följa de lagar och regler som finns för att få låna ut pengar genom snabblån.

Vill du ta ett snabblån hos någon av de långivare vi marknadsför kan du känna dig trygg med att de har tillstånd att bedriva låneverksamhet och kreditgivning.

Vem kan bli beviljad ett snabblån?

Grundkraven för att kunna bli beviljad ett snabblån är vanligtvis låga i förhållande till exempelvis bolån, billån och blancolån. Så länge du har en fast inkomst (deklarerad inkomst kan räcka), ingen skuld hos Kronofogden och din ekonomiska situation inte är allt för dålig kan du bli beviljad ett snabblån. De låga kraven på snabblån kommer sig av att lånebeloppen är låga, löptiderna är korta och samtidigt som räntan är hög jämfört med många andra låneformer.

Nominell och effektiv ränta på snabblån

När snabblånen dök upp på svenska marknaden fanns i princip inga regler för hur höga räntor eller avgifter långivarna fick ta ut, ett snabblån kunde ha flera hundra procents effektiv ränta för ett lån på 30 dagar.

I september 2018 infördes räntetak och kostnadskrav på snabblån som medförde att nominell ränta inte får vara högre än 40 procent över Riksbankens referensränta. Om referensräntan är 1% får räntan på snabblån inte vara högre än 41%.

De flesta snabblån utan UC som vi jämför har en ränta runt 38–39%, strax under gränsen för hur höga de får vara. Några få långivare har en ränta runt 25% på sina snabblån men ”kompenserar” det med att ha 12 månader eller längre som återbetalningstid.

När man jämför snabblån är den effektiva räntan viktigt att titta på. Kortfattat är effektiv ränta den totala räntekostnaden inklusive ränta och avgifter. Den effektiva räntan påverkas av löptiden för lånet, eventuella aviavgifter och löpande avgifter. Utan att veta löptid är den effektiva räntan svår att räkna ut och jämföra för oss som jämförelsetjänst.

När är snabblån lämpliga?

Är det lämpligt att ta ett snabblån och i så fall när? Det tråkiga svaret är att det beror på, exempelvis hur mycket du lånar, under hur lång tid och om din ekonomi har bra marginaler för att klara av att betala av ett lån med så hög ränta som snabblån har.

Snabblån kan vara ett bra sätt att lösa en tillfällig ekonomisk knipa under en eller några få månader om du inte har möjlighet att låna av exempelvis familjemedlem eller vän. I slutändan är det upp till dig att avgöra om du är beredd att betala de kostnader som snabblånet kostar.

Många låntagare som tar snabblån gör det för att betala en oförutsedd utgift eller för att klara sig till nästa lön. Huvudsaken är att snabblån inte tas om och om igen. Undvik att ta snabblån med långa löptider, de resulterar ofta i att lånet totalt kostar mycket i ränta och avgifter.

Är snabblån med eller utan UC bäst?

UC, eller Upplysningscentralen, är Sveriges största kreditupplysningsföretag som bland annat förser företag med kreditupplysningar på privatpersoner.

Så fort du ska teckna ett abonnemang, ta ett lån eller köpa en vara på avbetalning görs en kreditupplysning. Oftast sker det då hos UC och desto fler förfrågningar som är gjorda på dig desto sämre kreditvärdighet får du. Många vill därför undvika förfrågningar hos UC och föredrar snabblån utan UC.

Själva utan UC betyder bara att långivaren gör kreditupplysningen hos ett annat bolag än UC, som exempelvis Creditsafe eller Safenode. Snabblån kan ses som något negativt hos banker och ser dom att du har tagit snabblån kan det försämra chanserna till att bli beviljad exempelvis bolån. Har du många förfrågningar gjorda på dig hos UC kan ett snabblån utan UC vara ett bättre val än ett med UC. Med tanke på att snabblån ofta har en negativ klang tycker vi på LånUtanUC att det är smartast och bäst att välja snabblån utan UC.