Därför får du avslag
Om du får avslag på alla lån du söker så beror det på att din kreditvärdighet är så låg att långivarna inte bedömer att du kommer betala tillbaka. Man brukar här skilja på betalningsförmåga, det vill säga om du förväntas ha tillräckligt med pengar över för att rent teoretiskt kunna betala, och betalningsvilja, det vill säga sannolikheten för att du verkligen kommer göra ditt bästa för att vilja betala tillbaka.
Kravet på betalningsförmåga varierar beroende på hur mycket du vill låna. Ansöker du exempelvis om ett litet lån har du således en chans att bli beviljad, trots låg inkomst. Kravet på betalningsvilja är däremot samma oavsett belopp. Har du betalningsanmärkningar utspridda över lång tid kommer det därför bli nästintill omöjligt att få låna, oavsett hur litet belopp du ansöker om. Detta eftersom du framstår som en riktig slarver som regelbundet struntar i att betala.
Om du har väldigt många förfrågningar, det vill säga om du under de senaste 12 månaderna tagit flera kreditupplysningar kan det också ses som ett tecken på både på desperation och att din ekonomi är svag.
Finns det SMS-lån som beviljar alla?
Alla företag som lånar ut pengar med ränta till privatpersoner måste följa en lag som heter konsumentkreditlagen. Denna lag styr bland annat hur krediter får marknadsföras, vilken information som måste finnas på kreditavtalet och hur hög räntan maximalt får vara. En viktig paragraf i konsumentkreditlagen handlar om kreditbedömning. Där slås fast att alla långivare måste göra en kreditbedömning där låntagarens betalningsförmåga prövas. Vidare säger lagen att ”Krediten får beviljas endast om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra sitt åtagande”.
Detta betyder att det inte finns några företag som beviljar lån till ”alla”. Det skulle nämligen vara olagligt. Däremot gör olika långivare olika tolkningar kring exakt vilka ekonomiska förutsättningar som krävs. Till exempel har många smslån hög beviljandegrad och accepterar även personer med svag kreditvärdighet samt betalningsanmärkning.
Då kan du inte få lån
Är du i någon av följande situationer kommer du inte att få något lån:
- Är du under 18 år, då är du enligt lag förbjuden att ingå ekonomiska avtal.
- Om du är under utmätning eller skuldsanering. I dessa situationer har Kronofogden koll på din ekonomi.
- Du är inte skriven i Sverige. Är du inte skriven i Sverige är det väldigt svårt för långivaren att driva in skulden ifall du inte betalar frivilligt. Därför kommer de inte bevilja lån till dig som bor utomlands.
Om du har ett aktivt skuldsaldo kommer det också vara i princip omöjligt att få ett lån. Detta eftersom Kronofogden när som helst kan mäta ut dina tillgångar – har du då pengar på ditt bankkonto från ett nytt lån, riskerar du att bli av med dessa. Detta gör att kreditrisken blir extremt stor för långivaren. Ett undantag kan vara om din aktiva skuld är liten, och det nya lånet kommer gå till att betala denna så att du därefter är skuldfri. Har du då dessutom en fast inkomst kan du då eventuellt bli beviljad ett så kallat omstartslån. Mer om det längre ner i artikeln.
Var är det lättast att få smslån?
Även om det inte finns någon aktör som garanterat beviljar lån, så finns det så kallade snabblån eller smslån med hög beviljandegrad som du kan vända dig i nödfall för ett lån när alla andra säger nej. Det som är gemensamt för dessa lån är att de är väldigt dyra, är på mindre belopp (max 70 000 kronor och oftast under 20 000) samt att de har en kort löptid. Detta är därför en åtgärd du endast ska ta till i desperata lägen. Risken är nämligen stor att detta lån bidrar till att ytterligare försämra din ekonomiska situation.
En annan gemensam faktor är att de är så kallade ”lån utan UC”, det vill säga lån där ett annat kreditupplysningsbolag än UC används och som därmed inte syns om någon gör en UC på dig i framtiden. De enklaste snabblånen att få är bland annat följande:
- Ferratum | Kontokredit med högsta möjliga beviljandegrad 5 av 5 | Lån upp till 50 000 kr.
- Saldo | Smslån med högsta möjliga beviljandegrad beviljandegrad 5 av 5 | Lån upp till 20 000 kr.
- Brixo | Snabblån med högsta möjliga beviljandegrad beviljandegrad 4 av 5 | Lån upp till 50 000 kr.
- Credifi | Smslån med högsta möjliga beviljandegrad beviljandegrad 4 av 5 | Lån upp till 50 000 kr.
- Lumify| Kontokredit med beviljandegrad 3 av 5 | Lån upp till 70 000 kr.
Vad gör jag när ingen vill låna mig pengar?
Om du är i en desperat situation och sökt flera lån men fått avslag, så finns det några saker du kan göra:
Detta är en speciell typ av lån avsett just för att vända ekonomin hos de som satt sig rejält i klistret. Omstartslånet kan beviljas trots skuldsaldo och betalningsanmärkning och används till att lösa befintliga dyrare skulder för att därmed få ner räntekostnaderna och de månatliga betalningarna till en hanterbar nivå. För att bli beviljad ett omstartslån krävs att du har vänt på din ekonomiska situation så pass att du har en inkomst som anses räcka för att betala av omstartslånet. Denna lösning passar därför främst dig som just kommit ur en knivig ekonomisk situation men nu har skulder du inte kan betala.
Till skillnad från vanliga lån kräver pantlån ingen kreditbedömning. Vem som helst som är över 18 år kan därför få ett pantlån, förutsatt att den har ett tillräckligt värdefullt föremål att pantsätta, som till exempel ett guldföremål eller ett äkta smycke. Äger du inga sådana föremål är detta tyvärr inget alternativ för dig.
- Ta hjälp av kommunens skuldrådgivning
Kommunen är skyldig att erbjuda gratis skuldrådgivning till invånare med ekonomiska problem. Förutom att det kan kännas skönt att prata med någon om din situation, speciellt om det som under skuldrådgivningen är en utomstående med tystnadsplikt, så kan du få hjälp med att gå igenom din ekonomi och dina skulder. Om du anses ha mer skulder än vad du rimligtvis kan betala kan kommunens rådgivare också hjälpa dig med en ansökan till Kronofogden om att få skuldsanering. Skuldsanering är en åtgärd som innebär att du lever på existensminimum under max fem år, och att dina inkomster utöver detta går till att betala skulderna. När de fem åren är över är du skuldfri, oavsett hur mycket av dina skulder du faktiskt betalat av.
.png "Kredio Låneförmedlare")
