De bästa svaren på de vanligaste frågorna

Ja det finns långivare som erbjuder snabblån även om du som låntagare har en eller flera betalningsnamärkningar. Ett tips är att ansöka om mindre belopp om du har betalningsnamärkning(ar) eftersom det ökar chansen att få din ansökan godkänd. De långivare som jämförs här på LanUtanUC.com godkänner 1-10 betalningsanmärkningar.

Du hittar alla lån som kan godkännas trots betalningsanmärkning här! 

Creditsafe Scoring gör en prognos för din framtida betalningsförmåga. Scoringpoäng beräknas genom Creditsafes egna scoringmodeller som tillämpar en skala från 1-100 med fyra intervaller som baseras på sannolikheten att du kommer kunna betala av ett lån eller kredit.

Intervallerna i Creditsafes scoring är:

Du kan gratis se och följa dina scoringpoäng hos Creditsafe via appen tink.com.

Scoringmodellerna hos Creditsafe baseras på:

• Din inkomst och tillgångar
• Sociala variabler
• Betalningsanmärkningar

Creditsafe är ett av Sveriges ledande kreditupplysningsföretag. Enligt Creditsafe själva är dom världens mest använda kreditupplysningsföretag. Creditsafe startade i Sverige 1998 och idag har dom över 1200 anställda fördelade på 23 kontor i 13 länder.

Creditsafe erbjuder kreditinformation, marknadsinformation och affärsinformation för såväl företag som privatpersoner.

Det finns några långivare och kreditgivare inom SMS-lån och snabblån som har öppet på helger och som kan betala ut lån då till utvalda banker. Titta på vår jämförelse av helglån för att se vilka lån och villkor som gäller.

Det kan uppstå tillfällen då man akut behöver ett snabbt lån för att lösa en ekonomisk kris, då kan SMS-lån med direktutbetalning vara en bra (eller den enda) lösningen om du inte kan få lån av en kompis eller föräldrar. Det kan exempelvis vara om bilen går sönder på motorvägen och du behöver pengar till bilbärgning. Undvik däremot att ta lån med direktutbetalning för att exempelvis få pengar till att spela på casino, festa eller annan onödig konsumtion.

Definitionen av direktutbetalning varierar men det betyder att en långivare betalar ut lånet till ett bankkonto inom 1 timme. Har du bankkonto hos en bank som långivaren har direktutbetalning till så är det möjligt att få pengar väldigt snabbt. Det förutsätter dock att lånet blir godkänt av långivaren under de tidpunkter som långivaren anger.

Direktutbetalning är inte samma sak som att du får svar på din låneansökan direkt eller att du får pengarna på ditt konto samma dag.

De långivare som vi samarbetar med har direktutbetalning av SMS-lån och snabblån till Nordea, Swedbank, SEB, Danske Bank och Handelsbanken.

Både ja och nej. SMS-lån är en gammal term för snabblån där man ansökte om små lån via SMS. Idag sker de flesta ansökningar till snabblån online på långivarnas webbplatser och inte genom SMS.

Vissa långivare som har kreditlån erbjuder däremot möjligheten för befintliga kunder att göra nya uttag genom SMS. Har du en kontokredit hos en långivare som har direktutbetalning till Swedbank kan du i vissa fall få pengarna utbetalt snabbt.

Ja absolut, det finns flera långivare i vår jämförelse som erbjuder snabblån och SMS-lån med direkt utbetalning till bankkonton hos Swedbank. Oftast sker utbetalning i dessa fall inom 5-60 minuter.

För att direktutbetalning av ett lån till Swedbank ska vara möjligt kan det krävas att din ansökan blir godkänd under ordinarie öppettider och/eller att ansökan inte kräver manuell handläggning.

De flesta långivare betalar ut pengarna direkt till ditt konto hos Swedbank efter godkänd ansökan och accepterat erbjudande. Pengarna brukar komma in på kontot inom 60 minuter.

Vissa långivare gör sina utbetalningar till Swebank via Zimpler eller Trustly. I vår jämförelse av lån med direkt utbetalning till Swebank framgår det vilka villkor som gäller hos respektive långivare.

De SMSlån, snabblån och blancolån vi jämför har lånebelopp från 1000 kr upp till som mest 50 000 kr. Vissa långivare har en högsta gräns för hur mycket nya låntagare kan låna, vilket framgår i vår recension av dem.

Även om ett lån med snabb utbetalning till Swedbank kan vara lockande avråder vi dig från att ta större lån än din ekonomi tillåter. Räkna alltid på lånets kostnader innan du accepterar ett lånerbjudande.

När du hittat ett lån som du vill ansöka till kan du klicka på länken Ansök för att komma till långivaren. På långivarens webbplats kan du antingen fylla i ansökningsformuläret eller skicka ett SMS om långivaren erbjuder smslån.

När du skickar in din ansökan måste du också kunna styrka din identitet så att långivaren vet att du är du, oftast genom e-legitimation som BankID.

En UC-förfrågning (kreditupplysnings) sparas i tolv månader. Därefter blir de inte längre synliga för kreditgivare som gör kreditupplysning på dig.

Får du en låneansökan godkänt på förmiddagen en helgfri vardag får du oftast pengarna på kontot samma dag. Blir låneansökan godkänd på eftermiddagen får du i regel pengarna på kontot nästkommande bankdag. De flesta långivare som listas här på LånUtanUC samarbetar med en eller flera banker. Har du samma bank som långivaren samarbetar med kan du i vissa fall få pengarna på kontot inom några minuter. Se våra långivare som erbjuder direktutbetalning om du vill hitta ett lån med direkt utbetalning till den bank du har. 

Flera av långivarna har öppet på helger och erbjuder helglån. Har du samma bank som långivaren och får din låneansökan godkänd under långivarens öppettider kan du får pengarna på kontot även på helgen. Det kan vara en bra lösning om du har akut behov av att låna pengar en lördag eller söndag.

Ja, om du vill låna pengar utan säkerhet finns det många långivare som inte använder UC. Alla lån som jämförs här på Lån Utan UC gör kreditupplysning via Bisnode Kredit eller Creditsafe. Det kan vara bra att undvika för många UC-kontroller och framförallt om du vill ta ett mikrolån eller snabblån.

Ett minilån är ett annat namn för snabblån eller SMSlån. Det är ett lån där du kan låna en mindre summa pengar och där löptiden för lånet oftast är runt en månad. Med ett minilån kan du låna mindre belopp när det uppstår situationer där det behövs en tillfällig förstärkning av kassan. Det kan vara en bil som plötsligt går sönder eller någon annan oväntad utgift. Idén med ett minilån är att processen från ansökan till att pengarna finns på kontot skall vara så snabb och smidig som möjligt.

Läs mer

UC-Score är ett mått på kreditvärdighet som Upplysningscentralen använder. UC-Score är ett värde mellan 0-999 och ju högre score desto bättre kreditvärdighet. Du kan bland annat använda din UC-Score för att förhandla med banken om högre lån eller bättre villkor.

Några faktorer som avgör UC-Score är:

• Dina nuvarande lån och storleken på dessa
• Din inkomst
• Betalningsanmärkningar
• Antal UC som tagits på dig det senaste året

Andra kreditupplysningsföretag har liknande modeller för att beräkna kreditvärdighet.

Om en långivare tar kreditupplysning på låntagaren hos UC (Upplysningscentralen) så registreras upplysningen där och blir synlig i 12 månader för andra frågeställare.

Om en långivare rapporterar till UC betyder det enbart att information om ditt lån eller kredit skickas och registreras hos UC. En långivare som gör kreditupplysningar hos exempelvis Bisnode kan ändå rapportera ditt lån till UC. Efter en avslutad kredit eller lån är information om dessa synliga i UCs register i 12 månader.

Läs mer

I alla former av affärer är det viktigt att få betalt för de varor eller tjänster som levererats. Trots allt är detta en förutsättning för att ett företag i förlängningen ska kunna överleva och sköta sin verksamhet, utan intäkter går det inte heller att klara utgifterna. Om en kund inte betalar använder sig företagen av något som kallas inkasso. Ett inkassobolag har sedan till uppgift att inkassera de fordringar som inte betalas av kunderna.

Läs mer

Har du någon gång missat att betala en räkning eller hamnat i en ekonomisk knipa kan detta lett till en anmärkning hos Kronofogden. Detta försvårar mycket i det dagliga livet. Är du i behov av att ta ett lån blir dina valmöjligheter betydligt färre. De flesta banker och långivare kräver att du inte har några betalningsanmärkningar för att bli beviljad ett lån. Dock finns det ett par stycken företag som kan bevilja dig trots att du har en betalningsanmärkning. De tittar istället på din nuvarande ekonomiska situation.

Läs mer

Att vara arbetslös och ha en ansträngd ekonomi är mer är förståeligt. Men att ta lån utifrån en sådan situation är inte helt enkelt. En bank eller en långivare kräver i större grad att låntagaren ska ha en typ av inkomst för att vara säker på att du som låntagare kan betala tillbaka. Detta kan då ställa till det för dig som arbetslös. Men det finns en del alternativ för dig som saknar jobb. Det finns nämligen långivare som accepterar mindre låneförfrågningar även om du inte har en inkomst.

Läs mer

Normalt sett är det svårt att få ett lån om du saknar en fast inkomst. Kreditgivare har i regel ett inomstkrav för att man ska få låna pengar, både för privatlån (blancolån) och snabblån (SMSlån). Det kan dock finnas en chans att bli beviljad snabblån även om du saknar inkomst för tillfället. Långivaren tittar på din nuvarande situation och gör en bedömning om du klarar av att betala tillbaka lånet. Är svaret ja kan du bli beviljad ett lån.

Läs mer

Mikrolån är en kreditform som är väldigt flexibel. Händer det något oväntat i ditt liv som att något går sönder eller att du råkar ut för någon annan oväntad utgift innan nästa lön kommer - då är mikrolån ett bra alternativ. Flexibiliteten i denna låneform visar sig även i snabbheten på att få pengarna utbetalda. Använder du dig av samma bank som långivaren kan du, efter beviljad låneansökan, redan ha pengarna utbetalda på ditt konto inom en kvart.

Läs mer

Så snart du ska ta ett lån så tillkommer det en ränta. Det är långivaren som sätter räntan för lånet och denna styrs av olika faktorer. Därför kan räntan se ut på lite olika sätt beroende på lån och vem som lånar ut pengarna och det är ett av de viktigaste begreppen att ha koll på om du vill låna pengar.

Läs mer

Nya snabblån och SMS-lån måste inte vara bättre val än lån från redan etablerade långivare, men ofta kan nya långivare utforskat marknaden väl för att kunna erbjuda bättre villkor. Har du tagit många lån från etablerade långivare kanske det kan öka chanserna att få en ansökan godkänd hos en ny långivare. Det är upp till dig att avgöra om ett nytt SMS-lån är bra eller inte.

Safenode har kreditupplysningstillstånd och verkar inom KUL-lagstiftningen. Det gör det tryggt att välja lån som använder Safenode.

Vill du undvika att få fler upplysningar gjorda på dig hos UC, Creditsafe eller Bisnode kan lån med Safenode vara ett bra alternativ. Alla kreditupplysningstjänster har egna betygsystem och vilket som är bäst beror på dig och dina förutsättningar.

För tillfället finns det endast två snabblån/kreditlån som använder Safenode för sina kreditupplysningar. Det är Meddelandelån och FlexLimit som båda ägs av C Finance AB.

Nej, en kreditupplysning som görs hos Safenode syns inte hos UC. Däremot kan det finnas långivare som rapporterar alla sina kunder till UC. I våra jämförelser ser du tydligt om långivaren rapporterar till UC.

Nej, det finns ingen långivare som beviljar alla ansökningar. I vår jämförelse av SMS-lån kan du däremot se "Beviljandegrad", vilket är en uträkning vi gör på hur stor andel ansökningar som blir godkända.

Alla långivare tar en kreditupplysning och beräknar din återbetalningsförmåga för att säkerställa att det inte är någon risk att låna ut till dig. Vissa långivare ställer dock lägre krav på dig som låntagare än andra.

För att öka chansen att bli beviljad ett SMS-lån kan det vara smart att välja ett lån utan UC som vi jämför. Det är inte ovanligt att man har många kreditupplysningar gjorda hos UC, vilket sänker kreditvärdigheten.

Läs mer

Nej, enligt lag måste alla långivare göra en kreditupplysning på dig som låntagare. Tidigare fanns det räntefria SMSlån som inte krävde kreditupplysning men numera är det lag på kreditupplysning på alla typer av lån.

Hur snabbt du får svar på din ansökan till ett SMSlån och pengarna utbetalt varierar från långivare till långivare. De flesta långivare ger svar på ansökan direkt eller inom ett par minuter. Det finns långivare som har direktutbetalning till specifika banker så att du kan få pengarna på kontot inom maximalt 60 minuter. Se långivare som erbjuder direktutbetalning här.

Om du kan få ett SMSlån snabbt beror på flera faktorer och kan underlätta om:

• Du ansöker under långivarens ordinarie öppettider
• Långivaren inte måste göra en manuell granskning av din ansökan (vilket kan ske)
• Du har e-legitimation för identifiering och signering av lånet

Får du en ansökan till SMSlån godkänd på förmiddagen har du i regel pengarna på kontot samma dag, annars nästkommande bankdag. Behöver du ta ett SMSlån på kvällar, helger och röda dagar finns det också långivare som erbjuder utbetalning på helger.

Har du en skuld hos Kfm (Kronofogden) kan du inte bli beviljad SMSlån hos någon långivare. Betalningsanmärkningar kan accepteras men inga pågående ärenden hos Kfm.

Den nominella räntan på SMSlån varierar från 19,8-39,5 procent. De allra flesta SMSlån har dock en ränta runt 39%. Utöver räntan tillkommer ofta en uppläggningsavgift och eventuella fakturaavgifter som tillsammans blir den effektiva räntan.

Räntan kan variera beroende på lånebelopp eller löptid men de flesta långivare ger samma ränta till alla kunder, oavsett kreditvärdighet.

SMS-lån är en gammal beteckning på ett konsumentlån med kort löptid som ansöktes via SMS. SMSlån betecknas ofta av mindre lånebelopp, 30–90 dagars löptid, direktutbetalning av lånet, ingen UC för kreditupplysning och betalningsanmärkningar som kan accepteras. Även om man fortfarande kan ansöka om SMSlån genom SMS görs det idag mestadels online på långivarens webbplats. De flesta SMS-lån har en ränta runt 25–39 procent och räknas som högkostnadskrediter. SMS-lån är även lån utan säkerhet, vilket betyder att du kan låna pengar till vad du vill och ingen kontantinsats krävs.

När SMS-lånen lanserades i Sverige fanns det en del lån utan ränta och avgifter, förutsatt att lånet betalades tillbaka inom ett visst antal dagar. Dessa gratislån hade en undantagsregel som gjorde att långivaren inte var tvungen att göra en kreditupplysning på låntagaren. Denna undantagsregeln är idag borttagen och kreditupplysning måste göras på alla lån.

När är det bra att ta ett SMS-lån?

Även personer med ordnad och bra ekonomi kan hamna i situationer där man snabb behöver pengar. Du kanske måste laga en tand akut, bilen går sönder eller saker inträffar som resulterar i flera stora utgifter på kort tid. Du kanske får flera oväntade räkningar en månad och din lön räcker inte till. SMS-lån kan då vara enda utvägen för att snabbt få tillgång till pengar via ett lån och täcka upp till nästa löning.

SMS-lån kännetecknas av att det går fort att ansöka och få lånet utbetalt till sitt bankkonto, ofta inom allt från 15 minuter till en bankdag. Ett alternativ till SMS-lånen är blancolån som generellt har mycket lägre ränta, ställer högre krav på kreditvärdighet, har en betydligt längre handläggningsprocess och det kan ta flera dagar innan lånet betalas ut.

SMS-lånen har fått mycket kritik för sina höga räntor, vilket gjorde att regeringen införde nya hårdare krav och räntetak på snabblån 2018. För de flesta som endast lånar mindre belopp och betalar tillbaka i tid innebär SMS-lån i regel inte några problem. Problem kan uppstå om man inte betalar enligt villkoren eller väljer långa löptider och inte amorterar av lånet så mycket som möjligt.

Villkor för SMS-lån

För att bli beviljat ett SMS-lån finns det några vanliga grundvillkor som brukar inkludera:

• Åldersgräns
• Fast inkomst
• Du har ett begränsat antal betalningsanmärkningar
• Du har svenskt personnummer och bankkonto
• Du har en mejladress
• Registrerat mobiltelefonnummer
• Inte ha skyddad identitet

Vissa långivare kräver numera även BankID för att bekräfta sin identitet. Är du ny kund hos en långivare kan det högsta lånebeloppet du kan ta vara lägre än vad långivaren som mest erbjuder. Högsta belopp kan exempelvis vara 30 000 kr men nya kunder kan endast låna 10 000 kr.

Det finns något som kallas snabblån, och det är precis vad det heter. Det är ett sätt att få möjlighet till att låna mindre belopp fort. När du väl gör en ansökan får du tillgång till pengarna redan samma dag om ansökan beviljas (eller nästkommande helgfria vardag). Det finns olika företag som ger ut snabblån, och alla har olika erbjudanden och krav på dig som låntagare. Ett snabblån rör sig normalt om summor mellan 1 000 upp till 50 000 kronor. När du gör din ansökan kan du vara beredd på att få svar direkt.

Läs mer